Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 819 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 778,55 € | 24 778,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 087 € / mois | 70 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 560 € | 5 205 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 488 € | 4 939 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 819 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 636,62 € | 178 705,98 € | 4 700 863,38 € |
| Année 2 | 123 162,77 € | 174 179,83 € | 4 577 700,61 € |
| Année 3 | 127 861,61 € | 169 480,99 € | 4 449 839,00 € |
| Année 4 | 132 739,67 € | 164 602,93 € | 4 317 099,33 € |
| Année 5 | 137 803,87 € | 159 538,73 € | 4 179 295,46 € |
| Année 6 | 143 061,26 € | 154 281,34 € | 4 036 234,20 € |
| Année 7 | 148 519,24 € | 148 823,36 € | 3 887 714,96 € |
| Année 8 | 154 185,44 € | 143 157,16 € | 3 733 529,52 € |
| Année 9 | 160 067,81 € | 137 274,79 € | 3 573 461,71 € |
| Année 10 | 166 174,60 € | 131 168,00 € | 3 407 287,11 € |
| Année 11 | 172 514,39 € | 124 828,21 € | 3 234 772,72 € |
| Année 12 | 179 096,04 € | 118 246,56 € | 3 055 676,68 € |
| Année 13 | 185 928,75 € | 111 413,85 € | 2 869 747,93 € |
| Année 14 | 193 022,20 € | 104 320,40 € | 2 676 725,73 € |
| Année 15 | 200 386,25 € | 96 956,35 € | 2 476 339,48 € |
| Année 16 | 208 031,25 € | 89 311,35 € | 2 268 308,23 € |
| Année 17 | 215 967,90 € | 81 374,70 € | 2 052 340,33 € |
| Année 18 | 224 207,37 € | 73 135,23 € | 1 828 132,96 € |
| Année 19 | 232 761,13 € | 64 581,47 € | 1 595 371,83 € |
| Année 20 | 241 641,29 € | 55 701,31 € | 1 353 730,54 € |
| Année 21 | 250 860,22 € | 46 482,38 € | 1 102 870,32 € |
| Année 22 | 260 430,84 € | 36 911,76 € | 842 439,48 € |
| Année 23 | 270 366,62 € | 26 975,98 € | 572 072,86 € |
| Année 24 | 280 681,48 € | 16 661,12 € | 291 391,38 € |
| Année 25 | 291 391,38 € | 5 952,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 819 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.