Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 819 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 643,41 € | 34 643,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 980 € / mois | 98 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 560 € | 5 205 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 488 € | 4 939 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 212,99 € | 168 507,93 € | 4 572 287,01 € |
| Année 2 | 256 209,89 € | 159 511,03 € | 4 316 077,12 € |
| Année 3 | 265 534,20 € | 150 186,72 € | 4 050 542,92 € |
| Année 4 | 275 197,87 € | 140 523,05 € | 3 775 345,05 € |
| Année 5 | 285 213,25 € | 130 507,67 € | 3 490 131,80 € |
| Année 6 | 295 593,09 € | 120 127,83 € | 3 194 538,71 € |
| Année 7 | 306 350,71 € | 109 370,21 € | 2 888 188,00 € |
| Année 8 | 317 499,79 € | 98 221,13 € | 2 570 688,21 € |
| Année 9 | 329 054,68 € | 86 666,24 € | 2 241 633,53 € |
| Année 10 | 341 030,05 € | 74 690,87 € | 1 900 603,48 € |
| Année 11 | 353 441,27 € | 62 279,65 € | 1 547 162,21 € |
| Année 12 | 366 304,16 € | 49 416,76 € | 1 180 858,05 € |
| Année 13 | 379 635,18 € | 36 085,74 € | 801 222,87 € |
| Année 14 | 393 451,36 € | 22 269,56 € | 407 771,51 € |
| Année 15 | 407 771,51 € | 7 950,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 819 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 981 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 488 € (2,5%).