Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 035,62 € | 25 035,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 866 € / mois | 71 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 560 € | 5 259 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 738 € | 4 991 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 867,47 € | 180 559,97 € | 4 749 632,53 € |
| Année 2 | 124 440,59 € | 175 986,85 € | 4 625 191,94 € |
| Année 3 | 129 188,16 € | 171 239,28 € | 4 496 003,78 € |
| Année 4 | 134 116,84 € | 166 310,60 € | 4 361 886,94 € |
| Année 5 | 139 233,56 € | 161 193,88 € | 4 222 653,38 € |
| Année 6 | 144 545,53 € | 155 881,91 € | 4 078 107,85 € |
| Année 7 | 150 060,12 € | 150 367,32 € | 3 928 047,73 € |
| Année 8 | 155 785,11 € | 144 642,33 € | 3 772 262,62 € |
| Année 9 | 161 728,51 € | 138 698,93 € | 3 610 534,11 € |
| Année 10 | 167 898,68 € | 132 528,76 € | 3 442 635,43 € |
| Année 11 | 174 304,22 € | 126 123,22 € | 3 268 331,21 € |
| Année 12 | 180 954,14 € | 119 473,30 € | 3 087 377,07 € |
| Année 13 | 187 857,78 € | 112 569,66 € | 2 899 519,29 € |
| Année 14 | 195 024,79 € | 105 402,65 € | 2 704 494,50 € |
| Année 15 | 202 465,25 € | 97 962,19 € | 2 502 029,25 € |
| Année 16 | 210 189,56 € | 90 237,88 € | 2 291 839,69 € |
| Année 17 | 218 208,57 € | 82 218,87 € | 2 073 631,12 € |
| Année 18 | 226 533,51 € | 73 893,93 € | 1 847 097,61 € |
| Année 19 | 235 176,04 € | 65 251,40 € | 1 611 921,57 € |
| Année 20 | 244 148,33 € | 56 279,11 € | 1 367 773,24 € |
| Année 21 | 253 462,88 € | 46 964,56 € | 1 114 310,36 € |
| Année 22 | 263 132,81 € | 37 294,63 € | 851 177,55 € |
| Année 23 | 273 171,69 € | 27 255,75 € | 578 005,86 € |
| Année 24 | 283 593,53 € | 16 833,91 € | 294 412,33 € |
| Année 25 | 294 412,33 € | 6 014,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 869 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 389 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.