Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 969 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 549,75 € | 25 549,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 423 € / mois | 72 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 560 € | 5 367 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 238 € | 5 093 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 969 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 329,07 € | 184 267,93 € | 4 847 170,93 € |
| Année 2 | 126 996,08 € | 179 600,92 € | 4 720 174,85 € |
| Année 3 | 131 841,14 € | 174 755,86 € | 4 588 333,71 € |
| Année 4 | 136 871,06 € | 169 725,94 € | 4 451 462,65 € |
| Année 5 | 142 092,87 € | 164 504,13 € | 4 309 369,78 € |
| Année 6 | 147 513,90 € | 159 083,10 € | 4 161 855,88 € |
| Année 7 | 153 141,74 € | 153 455,26 € | 4 008 714,14 € |
| Année 8 | 158 984,29 € | 147 612,71 € | 3 849 729,85 € |
| Année 9 | 165 049,73 € | 141 547,27 € | 3 684 680,12 € |
| Année 10 | 171 346,60 € | 135 250,40 € | 3 513 333,52 € |
| Année 11 | 177 883,71 € | 128 713,29 € | 3 335 449,81 € |
| Année 12 | 184 670,19 € | 121 926,81 € | 3 150 779,62 € |
| Année 13 | 191 715,61 € | 114 881,39 € | 2 959 064,01 € |
| Année 14 | 199 029,81 € | 107 567,19 € | 2 760 034,20 € |
| Année 15 | 206 623,04 € | 99 973,96 € | 2 553 411,16 € |
| Année 16 | 214 505,99 € | 92 091,01 € | 2 338 905,17 € |
| Année 17 | 222 689,66 € | 83 907,34 € | 2 116 215,51 € |
| Année 18 | 231 185,57 € | 75 411,43 € | 1 885 029,94 € |
| Année 19 | 240 005,59 € | 66 591,41 € | 1 645 024,35 € |
| Année 20 | 249 162,11 € | 57 434,89 € | 1 395 862,24 € |
| Année 21 | 258 667,96 € | 47 929,04 € | 1 137 194,28 € |
| Année 22 | 268 536,51 € | 38 060,49 € | 868 657,77 € |
| Année 23 | 278 781,48 € | 27 815,52 € | 589 876,29 € |
| Année 24 | 289 417,38 € | 17 179,62 € | 300 458,91 € |
| Année 25 | 300 458,91 € | 6 137,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 969 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 238 € (2,5%).