Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 969 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 301,71 € | 24 301,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 642 € / mois | 69 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 560 € | 5 367 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 238 € | 5 093 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 969 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 516,13 € | 207 104,39 € | 4 884 983,87 € |
| Année 2 | 88 134,96 € | 203 485,56 € | 4 796 848,91 € |
| Année 3 | 91 908,70 € | 199 711,82 € | 4 704 940,21 € |
| Année 4 | 95 844,07 € | 195 776,45 € | 4 609 096,14 € |
| Année 5 | 99 947,92 € | 191 672,60 € | 4 509 148,22 € |
| Année 6 | 104 227,48 € | 187 393,04 € | 4 404 920,74 € |
| Année 7 | 108 690,30 € | 182 930,22 € | 4 296 230,44 € |
| Année 8 | 113 344,20 € | 178 276,32 € | 4 182 886,24 € |
| Année 9 | 118 197,37 € | 173 423,15 € | 4 064 688,87 € |
| Année 10 | 123 258,36 € | 168 362,16 € | 3 941 430,51 € |
| Année 11 | 128 536,03 € | 163 084,49 € | 3 812 894,48 € |
| Année 12 | 134 039,70 € | 157 580,82 € | 3 678 854,78 € |
| Année 13 | 139 779,00 € | 151 841,52 € | 3 539 075,78 € |
| Année 14 | 145 764,05 € | 145 856,47 € | 3 393 311,73 € |
| Année 15 | 152 005,39 € | 139 615,13 € | 3 241 306,34 € |
| Année 16 | 158 513,95 € | 133 106,57 € | 3 082 792,39 € |
| Année 17 | 165 301,22 € | 126 319,30 € | 2 917 491,17 € |
| Année 18 | 172 379,08 € | 119 241,44 € | 2 745 112,09 € |
| Année 19 | 179 760,00 € | 111 860,52 € | 2 565 352,09 € |
| Année 20 | 187 456,97 € | 104 163,55 € | 2 377 895,12 € |
| Année 21 | 195 483,51 € | 96 137,01 € | 2 182 411,61 € |
| Année 22 | 203 853,71 € | 87 766,81 € | 1 978 557,90 € |
| Année 23 | 212 582,32 € | 79 038,20 € | 1 765 975,58 € |
| Année 24 | 221 684,68 € | 69 935,84 € | 1 544 290,90 € |
| Année 25 | 231 176,77 € | 60 443,75 € | 1 313 114,13 € |
| Année 26 | 241 075,29 € | 50 545,23 € | 1 072 038,84 € |
| Année 27 | 251 397,65 € | 40 222,87 € | 820 641,19 € |
| Année 28 | 262 162,00 € | 29 458,52 € | 558 479,19 € |
| Année 29 | 273 387,27 € | 18 233,25 € | 285 091,92 € |
| Année 30 | 285 091,92 € | 6 527,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 969 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 634 € pour cette enveloppe de financement.