Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 057,20 € | 24 057,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 901 € / mois | 68 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 560 € | 5 313 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 988 € | 5 042 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 665,78 € | 205 020,62 € | 4 835 834,22 € |
| Année 2 | 87 248,16 € | 201 438,24 € | 4 748 586,06 € |
| Année 3 | 90 983,97 € | 197 702,43 € | 4 657 602,09 € |
| Année 4 | 94 879,71 € | 193 806,69 € | 4 562 722,38 € |
| Année 5 | 98 942,27 € | 189 744,13 € | 4 463 780,11 € |
| Année 6 | 103 178,79 € | 185 507,61 € | 4 360 601,32 € |
| Année 7 | 107 596,71 € | 181 089,69 € | 4 253 004,61 € |
| Année 8 | 112 203,77 € | 176 482,63 € | 4 140 800,84 € |
| Année 9 | 117 008,13 € | 171 678,27 € | 4 023 792,71 € |
| Année 10 | 122 018,19 € | 166 668,21 € | 3 901 774,52 € |
| Année 11 | 127 242,74 € | 161 443,66 € | 3 774 531,78 € |
| Année 12 | 132 691,03 € | 155 995,37 € | 3 641 840,75 € |
| Année 13 | 138 372,62 € | 150 313,78 € | 3 503 468,13 € |
| Année 14 | 144 297,43 € | 144 388,97 € | 3 359 170,70 € |
| Année 15 | 150 475,96 € | 138 210,44 € | 3 208 694,74 € |
| Année 16 | 156 919,03 € | 131 767,37 € | 3 051 775,71 € |
| Année 17 | 163 638,02 € | 125 048,38 € | 2 888 137,69 € |
| Année 18 | 170 644,66 € | 118 041,74 € | 2 717 493,03 € |
| Année 19 | 177 951,33 € | 110 735,07 € | 2 539 541,70 € |
| Année 20 | 185 570,82 € | 103 115,58 € | 2 353 970,88 € |
| Année 21 | 193 516,62 € | 95 169,78 € | 2 160 454,26 € |
| Année 22 | 201 802,59 € | 86 883,81 € | 1 958 651,67 € |
| Année 23 | 210 443,41 € | 78 242,99 € | 1 748 208,26 € |
| Année 24 | 219 454,18 € | 69 232,22 € | 1 528 754,08 € |
| Année 25 | 228 850,76 € | 59 835,64 € | 1 299 903,32 € |
| Année 26 | 238 649,70 € | 50 036,70 € | 1 061 253,62 € |
| Année 27 | 248 868,20 € | 39 818,20 € | 812 385,42 € |
| Année 28 | 259 524,25 € | 29 162,15 € | 552 861,17 € |
| Année 29 | 270 636,54 € | 18 049,86 € | 282 224,63 € |
| Année 30 | 282 224,63 € | 6 461,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 919 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 735 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.