Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 546,22 € | 24 546,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 382 € / mois | 70 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 560 € | 5 421 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 488 € | 5 144 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 366,51 € | 209 188,13 € | 4 934 133,49 € |
| Année 2 | 89 021,74 € | 205 532,90 € | 4 845 111,75 € |
| Année 3 | 92 833,47 € | 201 721,17 € | 4 752 278,28 € |
| Année 4 | 96 808,41 € | 197 746,23 € | 4 655 469,87 € |
| Année 5 | 100 953,55 € | 193 601,09 € | 4 554 516,32 € |
| Année 6 | 105 276,19 € | 189 278,45 € | 4 449 240,13 € |
| Année 7 | 109 783,92 € | 184 770,72 € | 4 339 456,21 € |
| Année 8 | 114 484,61 € | 180 070,03 € | 4 224 971,60 € |
| Année 9 | 119 386,65 € | 175 167,99 € | 4 105 584,95 € |
| Année 10 | 124 498,51 € | 170 056,13 € | 3 981 086,44 € |
| Année 11 | 129 829,31 € | 164 725,33 € | 3 851 257,13 € |
| Année 12 | 135 388,34 € | 159 166,30 € | 3 715 868,79 € |
| Année 13 | 141 185,38 € | 153 369,26 € | 3 574 683,41 € |
| Année 14 | 147 230,68 € | 147 323,96 € | 3 427 452,73 € |
| Année 15 | 153 534,79 € | 141 019,85 € | 3 273 917,94 € |
| Année 16 | 160 108,86 € | 134 445,78 € | 3 113 809,08 € |
| Année 17 | 166 964,37 € | 127 590,27 € | 2 946 844,71 € |
| Année 18 | 174 113,48 € | 120 441,16 € | 2 772 731,23 € |
| Année 19 | 181 568,66 € | 112 985,98 € | 2 591 162,57 € |
| Année 20 | 189 343,07 € | 105 211,57 € | 2 401 819,50 € |
| Année 21 | 197 450,36 € | 97 104,28 € | 2 204 369,14 € |
| Année 22 | 205 904,81 € | 88 649,83 € | 1 998 464,33 € |
| Année 23 | 214 721,23 € | 79 833,41 € | 1 783 743,10 € |
| Année 24 | 223 915,17 € | 70 639,47 € | 1 559 827,93 € |
| Année 25 | 233 502,77 € | 61 051,87 € | 1 326 325,16 € |
| Année 26 | 243 500,89 € | 51 053,75 € | 1 082 824,27 € |
| Année 27 | 253 927,12 € | 40 627,52 € | 828 897,15 € |
| Année 28 | 264 799,77 € | 29 754,87 € | 564 097,38 € |
| Année 29 | 276 137,97 € | 18 416,67 € | 287 959,41 € |
| Année 30 | 287 959,41 € | 6 592,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 234 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 132 €.