Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 806,82 € | 25 806,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 202 € / mois | 73 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 560 € | 5 421 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 488 € | 5 144 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 559,92 € | 186 121,92 € | 4 895 940,08 € |
| Année 2 | 128 273,89 € | 181 407,95 € | 4 767 666,19 € |
| Année 3 | 133 167,69 € | 176 514,15 € | 4 634 498,50 € |
| Année 4 | 138 248,23 € | 171 433,61 € | 4 496 250,27 € |
| Année 5 | 143 522,58 € | 166 159,26 € | 4 352 727,69 € |
| Année 6 | 148 998,16 € | 160 683,68 € | 4 203 729,53 € |
| Année 7 | 154 682,63 € | 154 999,21 € | 4 049 046,90 € |
| Année 8 | 160 583,96 € | 149 097,88 € | 3 888 462,94 € |
| Année 9 | 166 710,44 € | 142 971,40 € | 3 721 752,50 € |
| Année 10 | 173 070,65 € | 136 611,19 € | 3 548 681,85 € |
| Année 11 | 179 673,53 € | 130 008,31 € | 3 369 008,32 € |
| Année 12 | 186 528,30 € | 123 153,54 € | 3 182 480,02 € |
| Année 13 | 193 644,60 € | 116 037,24 € | 2 988 835,42 € |
| Année 14 | 201 032,40 € | 108 649,44 € | 2 787 803,02 € |
| Année 15 | 208 702,05 € | 100 979,79 € | 2 579 100,97 € |
| Année 16 | 216 664,30 € | 93 017,54 € | 2 362 436,67 € |
| Année 17 | 224 930,33 € | 84 751,51 € | 2 137 506,34 € |
| Année 18 | 233 511,69 € | 76 170,15 € | 1 903 994,65 € |
| Année 19 | 242 420,48 € | 67 261,36 € | 1 661 574,17 € |
| Année 20 | 251 669,13 € | 58 012,71 € | 1 409 905,04 € |
| Année 21 | 261 270,62 € | 48 411,22 € | 1 148 634,42 € |
| Année 22 | 271 238,44 € | 38 443,40 € | 877 395,98 € |
| Année 23 | 281 586,56 € | 28 095,28 € | 595 809,42 € |
| Année 24 | 292 329,44 € | 17 352,40 € | 303 479,98 € |
| Année 25 | 303 479,98 € | 6 199,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.