Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 577,49 € | 29 577,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 629 € / mois | 84 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 560 € | 5 421 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 488 € | 5 144 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 112,75 € | 181 817,13 € | 4 846 387,25 € |
| Année 2 | 179 591,84 € | 175 338,04 € | 4 666 795,41 € |
| Année 3 | 186 313,43 € | 168 616,45 € | 4 480 481,98 € |
| Année 4 | 193 286,62 € | 161 643,26 € | 4 287 195,36 € |
| Année 5 | 200 520,77 € | 154 409,11 € | 4 086 674,59 € |
| Année 6 | 208 025,67 € | 146 904,21 € | 3 878 648,92 € |
| Année 7 | 215 811,47 € | 139 118,41 € | 3 662 837,45 € |
| Année 8 | 223 888,69 € | 131 041,19 € | 3 438 948,76 € |
| Année 9 | 232 268,18 € | 122 661,70 € | 3 206 680,58 € |
| Année 10 | 240 961,30 € | 113 968,58 € | 2 965 719,28 € |
| Année 11 | 249 979,78 € | 104 950,10 € | 2 715 739,50 € |
| Année 12 | 259 335,79 € | 95 594,09 € | 2 456 403,71 € |
| Année 13 | 269 041,95 € | 85 887,93 € | 2 187 361,76 € |
| Année 14 | 279 111,41 € | 75 818,47 € | 1 908 250,35 € |
| Année 15 | 289 557,74 € | 65 372,14 € | 1 618 692,61 € |
| Année 16 | 300 395,04 € | 54 534,84 € | 1 318 297,57 € |
| Année 17 | 311 637,95 € | 43 291,93 € | 1 006 659,62 € |
| Année 18 | 323 301,67 € | 31 628,21 € | 683 357,95 € |
| Année 19 | 335 401,89 € | 19 527,99 € | 347 956,06 € |
| Année 20 | 347 956,06 € | 6 974,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 507 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.