Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 166,74 € | 30 166,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 414 € / mois | 86 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 560 € | 5 529 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 988 € | 5 247 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 561,54 € | 185 439,34 € | 4 942 938,46 € |
| Année 2 | 183 169,72 € | 178 831,16 € | 4 759 768,74 € |
| Année 3 | 190 025,23 € | 171 975,65 € | 4 569 743,51 € |
| Année 4 | 197 137,30 € | 164 863,58 € | 4 372 606,21 € |
| Année 5 | 204 515,58 € | 157 485,30 € | 4 168 090,63 € |
| Année 6 | 212 170,00 € | 149 830,88 € | 3 955 920,63 € |
| Année 7 | 220 110,90 € | 141 889,98 € | 3 735 809,73 € |
| Année 8 | 228 349,02 € | 133 651,86 € | 3 507 460,71 € |
| Année 9 | 236 895,46 € | 125 105,42 € | 3 270 565,25 € |
| Année 10 | 245 761,76 € | 116 239,12 € | 3 024 803,49 € |
| Année 11 | 254 959,91 € | 107 040,97 € | 2 769 843,58 € |
| Année 12 | 264 502,32 € | 97 498,56 € | 2 505 341,26 € |
| Année 13 | 274 401,85 € | 87 599,03 € | 2 230 939,41 € |
| Année 14 | 284 671,92 € | 77 328,96 € | 1 946 267,49 € |
| Année 15 | 295 326,36 € | 66 674,52 € | 1 650 941,13 € |
| Année 16 | 306 379,57 € | 55 621,31 € | 1 344 561,56 € |
| Année 17 | 317 846,46 € | 44 154,42 € | 1 026 715,10 € |
| Année 18 | 329 742,52 € | 32 258,36 € | 696 972,58 € |
| Année 19 | 342 083,82 € | 19 917,06 € | 354 888,76 € |
| Année 20 | 354 888,76 € | 7 113,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 119 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 434 € pour cette enveloppe de financement.