Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 219 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 756,00 € | 30 756,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 200 € / mois | 87 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 560 € | 5 637 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 488 € | 5 349 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 010,43 € | 189 061,57 € | 5 039 489,57 € |
| Année 2 | 186 747,71 € | 182 324,29 € | 4 852 741,86 € |
| Année 3 | 193 737,12 € | 175 334,88 € | 4 659 004,74 € |
| Année 4 | 200 988,15 € | 168 083,85 € | 4 458 016,59 € |
| Année 5 | 208 510,53 € | 160 561,47 € | 4 249 506,06 € |
| Année 6 | 216 314,48 € | 152 757,52 € | 4 033 191,58 € |
| Année 7 | 224 410,51 € | 144 661,49 € | 3 808 781,07 € |
| Année 8 | 232 809,52 € | 136 262,48 € | 3 575 971,55 € |
| Année 9 | 241 522,91 € | 127 549,09 € | 3 334 448,64 € |
| Année 10 | 250 562,42 € | 118 509,58 € | 3 083 886,22 € |
| Année 11 | 259 940,24 € | 109 131,76 € | 2 823 945,98 € |
| Année 12 | 269 669,03 € | 99 402,97 € | 2 554 276,95 € |
| Année 13 | 279 761,94 € | 89 310,06 € | 2 274 515,01 € |
| Année 14 | 290 232,64 € | 78 839,36 € | 1 984 282,37 € |
| Année 15 | 301 095,20 € | 67 976,80 € | 1 683 187,17 € |
| Année 16 | 312 364,32 € | 56 707,68 € | 1 370 822,85 € |
| Année 17 | 324 055,19 € | 45 016,81 € | 1 046 767,66 € |
| Année 18 | 336 183,63 € | 32 888,37 € | 710 584,03 € |
| Année 19 | 348 766,01 € | 20 305,99 € | 361 818,02 € |
| Année 20 | 361 818,02 € | 7 252,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 219 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 488 € (2,5%).