Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 518,69 € | 37 518,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 693 € / mois | 107 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 560 € | 5 637 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 488 € | 5 349 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 730,85 € | 182 493,43 € | 4 951 769,15 € |
| Année 2 | 277 474,45 € | 172 749,83 € | 4 674 294,70 € |
| Année 3 | 287 572,69 € | 162 651,59 € | 4 386 722,01 € |
| Année 4 | 298 038,39 € | 152 185,89 € | 4 088 683,62 € |
| Année 5 | 308 884,97 € | 141 339,31 € | 3 779 798,65 € |
| Année 6 | 320 126,33 € | 130 097,95 € | 3 459 672,32 € |
| Année 7 | 331 776,76 € | 118 447,52 € | 3 127 895,56 € |
| Année 8 | 343 851,21 € | 106 373,07 € | 2 784 044,35 € |
| Année 9 | 356 365,12 € | 93 859,16 € | 2 427 679,23 € |
| Année 10 | 369 334,41 € | 80 889,87 € | 2 058 344,82 € |
| Année 11 | 382 775,70 € | 67 448,58 € | 1 675 569,12 € |
| Année 12 | 396 706,17 € | 53 518,11 € | 1 278 862,95 € |
| Année 13 | 411 143,63 € | 39 080,65 € | 867 719,32 € |
| Année 14 | 426 106,47 € | 24 117,81 € | 441 612,85 € |
| Année 15 | 441 612,85 € | 8 610,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 219 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 196 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.