Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 524,25 € | 25 524,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 346 € / mois | 72 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 560 € | 5 637 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 488 € | 5 349 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 767,85 € | 217 523,15 € | 5 130 732,15 € |
| Année 2 | 92 568,71 € | 213 722,29 € | 5 038 163,44 € |
| Année 3 | 96 532,31 € | 209 758,69 € | 4 941 631,13 € |
| Année 4 | 100 665,63 € | 205 625,37 € | 4 840 965,50 € |
| Année 5 | 104 975,94 € | 201 315,06 € | 4 735 989,56 € |
| Année 6 | 109 470,80 € | 196 820,20 € | 4 626 518,76 € |
| Année 7 | 114 158,12 € | 192 132,88 € | 4 512 360,64 € |
| Année 8 | 119 046,15 € | 187 244,85 € | 4 393 314,49 € |
| Année 9 | 124 143,45 € | 182 147,55 € | 4 269 171,04 € |
| Année 10 | 129 459,03 € | 176 831,97 € | 4 139 712,01 € |
| Année 11 | 135 002,22 € | 171 288,78 € | 4 004 709,79 € |
| Année 12 | 140 782,74 € | 165 508,26 € | 3 863 927,05 € |
| Année 13 | 146 810,79 € | 159 480,21 € | 3 717 116,26 € |
| Année 14 | 153 096,92 € | 153 194,08 € | 3 564 019,34 € |
| Année 15 | 159 652,24 € | 146 638,76 € | 3 404 367,10 € |
| Année 16 | 166 488,23 € | 139 802,77 € | 3 237 878,87 € |
| Année 17 | 173 616,90 € | 132 674,10 € | 3 064 261,97 € |
| Année 18 | 181 050,83 € | 125 240,17 € | 2 883 211,14 € |
| Année 19 | 188 803,08 € | 117 487,92 € | 2 694 408,06 € |
| Année 20 | 196 887,24 € | 109 403,76 € | 2 497 520,82 € |
| Année 21 | 205 317,58 € | 100 973,42 € | 2 292 203,24 € |
| Année 22 | 214 108,85 € | 92 182,15 € | 2 078 094,39 € |
| Année 23 | 223 276,59 € | 83 014,41 € | 1 854 817,80 € |
| Année 24 | 232 836,83 € | 73 454,17 € | 1 621 980,97 € |
| Année 25 | 242 806,43 € | 63 484,57 € | 1 379 174,54 € |
| Année 26 | 253 202,92 € | 53 088,08 € | 1 125 971,62 € |
| Année 27 | 264 044,58 € | 42 246,42 € | 861 927,04 € |
| Année 28 | 275 350,43 € | 30 940,57 € | 586 576,61 € |
| Année 29 | 287 140,38 € | 19 150,62 € | 299 436,23 € |
| Année 30 | 299 436,23 € | 6 855,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 219 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 634 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.