Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 269 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 768,76 € | 25 768,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 087 € / mois | 73 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 560 € | 5 691 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 738 € | 5 401 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 269 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 618,22 € | 219 606,90 € | 5 179 881,78 € |
| Année 2 | 93 455,48 € | 215 769,64 € | 5 086 426,30 € |
| Année 3 | 97 457,07 € | 211 768,05 € | 4 988 969,23 € |
| Année 4 | 101 629,98 € | 207 595,14 € | 4 887 339,25 € |
| Année 5 | 105 981,56 € | 203 243,56 € | 4 781 357,69 € |
| Année 6 | 110 519,51 € | 198 705,61 € | 4 670 838,18 € |
| Année 7 | 115 251,71 € | 193 973,41 € | 4 555 586,47 € |
| Année 8 | 120 186,57 € | 189 038,55 € | 4 435 399,90 € |
| Année 9 | 125 332,71 € | 183 892,41 € | 4 310 067,19 € |
| Année 10 | 130 699,20 € | 178 525,92 € | 4 179 367,99 € |
| Année 11 | 136 295,52 € | 172 929,60 € | 4 043 072,47 € |
| Année 12 | 142 131,38 € | 167 093,74 € | 3 900 941,09 € |
| Année 13 | 148 217,18 € | 161 007,94 € | 3 752 723,91 € |
| Année 14 | 154 563,55 € | 154 661,57 € | 3 598 160,36 € |
| Année 15 | 161 181,64 € | 148 043,48 € | 3 436 978,72 € |
| Année 16 | 168 083,11 € | 141 142,01 € | 3 268 895,61 € |
| Année 17 | 175 280,10 € | 133 945,02 € | 3 093 615,51 € |
| Année 18 | 182 785,26 € | 126 439,86 € | 2 910 830,25 € |
| Année 19 | 190 611,75 € | 118 613,37 € | 2 720 218,50 € |
| Année 20 | 198 773,37 € | 110 451,75 € | 2 521 445,13 € |
| Année 21 | 207 284,44 € | 101 940,68 € | 2 314 160,69 € |
| Année 22 | 216 159,94 € | 93 065,18 € | 2 098 000,75 € |
| Année 23 | 225 415,49 € | 83 809,63 € | 1 872 585,26 € |
| Année 24 | 235 067,32 € | 74 157,80 € | 1 637 517,94 € |
| Année 25 | 245 132,46 € | 64 092,66 € | 1 392 385,48 € |
| Année 26 | 255 628,53 € | 53 596,59 € | 1 136 756,95 € |
| Année 27 | 266 574,06 € | 42 651,06 € | 870 182,89 € |
| Année 28 | 277 988,21 € | 31 236,91 € | 592 194,68 € |
| Année 29 | 289 891,09 € | 19 334,03 € | 302 303,59 € |
| Année 30 | 302 303,59 € | 6 921,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 269 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 625 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 738 € (2,5%).