Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 369 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 257,78 € | 26 257,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 569 € / mois | 75 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 560 € | 5 799 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 238 € | 5 503 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 369 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 318,94 € | 223 774,42 € | 5 278 181,06 € |
| Année 2 | 95 229,05 € | 219 864,31 € | 5 182 952,01 € |
| Année 3 | 99 306,57 € | 215 786,79 € | 5 083 645,44 € |
| Année 4 | 103 558,67 € | 211 534,69 € | 4 980 086,77 € |
| Année 5 | 107 992,83 € | 207 100,53 € | 4 872 093,94 € |
| Année 6 | 112 616,89 € | 202 476,47 € | 4 759 477,05 € |
| Année 7 | 117 438,91 € | 197 654,45 € | 4 642 038,14 € |
| Année 8 | 122 467,40 € | 192 625,96 € | 4 519 570,74 € |
| Année 9 | 127 711,22 € | 187 382,14 € | 4 391 859,52 € |
| Année 10 | 133 179,56 € | 181 913,80 € | 4 258 679,96 € |
| Année 11 | 138 882,05 € | 176 211,31 € | 4 119 797,91 € |
| Année 12 | 144 828,69 € | 170 264,67 € | 3 974 969,22 € |
| Année 13 | 151 029,98 € | 164 063,38 € | 3 823 939,24 € |
| Année 14 | 157 496,78 € | 157 596,58 € | 3 666 442,46 € |
| Année 15 | 164 240,46 € | 150 852,90 € | 3 502 202,00 € |
| Année 16 | 171 272,93 € | 143 820,43 € | 3 330 929,07 € |
| Année 17 | 178 606,48 € | 136 486,88 € | 3 152 322,59 € |
| Année 18 | 186 254,07 € | 128 839,29 € | 2 966 068,52 € |
| Année 19 | 194 229,09 € | 120 864,27 € | 2 771 839,43 € |
| Année 20 | 202 545,59 € | 112 547,77 € | 2 569 293,84 € |
| Année 21 | 211 218,19 € | 103 875,17 € | 2 358 075,65 € |
| Année 22 | 220 262,13 € | 94 831,23 € | 2 137 813,52 € |
| Année 23 | 229 693,32 € | 85 400,04 € | 1 908 120,20 € |
| Année 24 | 239 528,31 € | 75 565,05 € | 1 668 591,89 € |
| Année 25 | 249 784,46 € | 65 308,90 € | 1 418 807,43 € |
| Année 26 | 260 479,73 € | 54 613,63 € | 1 158 327,70 € |
| Année 27 | 271 632,95 € | 43 460,41 € | 886 694,75 € |
| Année 28 | 283 263,74 € | 31 829,62 € | 603 431,01 € |
| Année 29 | 295 392,51 € | 19 700,85 € | 308 038,50 € |
| Année 30 | 308 038,50 € | 7 052,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 369 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.