Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 369 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 596,91 € | 38 596,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 960 € / mois | 110 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 560 € | 5 799 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 238 € | 5 503 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 424,90 € | 187 738,02 € | 5 094 075,10 € |
| Année 2 | 285 448,52 € | 177 714,40 € | 4 808 626,58 € |
| Année 3 | 295 836,94 € | 167 325,98 € | 4 512 789,64 € |
| Année 4 | 306 603,41 € | 156 559,51 € | 4 206 186,23 € |
| Année 5 | 317 761,73 € | 145 401,19 € | 3 888 424,50 € |
| Année 6 | 329 326,14 € | 133 836,78 € | 3 559 098,36 € |
| Année 7 | 341 311,38 € | 121 851,54 € | 3 217 786,98 € |
| Année 8 | 353 732,85 € | 109 430,07 € | 2 864 054,13 € |
| Année 9 | 366 606,36 € | 96 556,56 € | 2 497 447,77 € |
| Année 10 | 379 948,38 € | 83 214,54 € | 2 117 499,39 € |
| Année 11 | 393 775,94 € | 69 386,98 € | 1 723 723,45 € |
| Année 12 | 408 106,74 € | 55 056,18 € | 1 315 616,71 € |
| Année 13 | 422 959,10 € | 40 203,82 € | 892 657,61 € |
| Année 14 | 438 351,98 € | 24 810,94 € | 454 305,63 € |
| Année 15 | 454 305,63 € | 8 857,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 369 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 277 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 238 € (2,5%).