Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 369 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 606,27 € | 27 606,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 655 € / mois | 78 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 560 € | 5 799 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 238 € | 5 503 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 369 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 175,40 € | 199 099,84 € | 5 237 324,60 € |
| Année 2 | 137 218,06 € | 194 057,18 € | 5 100 106,54 € |
| Année 3 | 142 453,12 € | 188 822,12 € | 4 957 653,42 € |
| Année 4 | 147 887,87 € | 183 387,37 € | 4 809 765,55 € |
| Année 5 | 153 529,99 € | 177 745,25 € | 4 656 235,56 € |
| Année 6 | 159 387,35 € | 171 887,89 € | 4 496 848,21 € |
| Année 7 | 165 468,18 € | 165 807,06 € | 4 331 380,03 € |
| Année 8 | 171 781,02 € | 159 494,22 € | 4 159 599,01 € |
| Année 9 | 178 334,67 € | 152 940,57 € | 3 981 264,34 € |
| Année 10 | 185 138,38 € | 146 136,86 € | 3 796 125,96 € |
| Année 11 | 192 201,64 € | 139 073,60 € | 3 603 924,32 € |
| Année 12 | 199 534,39 € | 131 740,85 € | 3 404 389,93 € |
| Année 13 | 207 146,88 € | 124 128,36 € | 3 197 243,05 € |
| Année 14 | 215 049,81 € | 116 225,43 € | 2 982 193,24 € |
| Année 15 | 223 254,24 € | 108 021,00 € | 2 758 939,00 € |
| Année 16 | 231 771,67 € | 99 503,57 € | 2 527 167,33 € |
| Année 17 | 240 614,05 € | 90 661,19 € | 2 286 553,28 € |
| Année 18 | 249 793,80 € | 81 481,44 € | 2 036 759,48 € |
| Année 19 | 259 323,76 € | 71 951,48 € | 1 777 435,72 € |
| Année 20 | 269 217,30 € | 62 057,94 € | 1 508 218,42 € |
| Année 21 | 279 488,27 € | 51 786,97 € | 1 228 730,15 € |
| Année 22 | 290 151,13 € | 41 124,11 € | 938 579,02 € |
| Année 23 | 301 220,75 € | 30 054,49 € | 637 358,27 € |
| Année 24 | 312 712,73 € | 18 562,51 € | 324 645,54 € |
| Année 25 | 324 645,54 € | 6 632,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 369 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.