Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 269 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 092,14 € | 27 092,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 097 € / mois | 77 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 560 € | 5 691 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 738 € | 5 401 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 269 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 713,81 € | 195 391,87 € | 5 139 786,19 € |
| Année 2 | 134 662,57 € | 190 443,11 € | 5 005 123,62 € |
| Année 3 | 139 800,11 € | 185 305,57 € | 4 865 323,51 € |
| Année 4 | 145 133,65 € | 179 972,03 € | 4 720 189,86 € |
| Année 5 | 150 670,70 € | 174 434,98 € | 4 569 519,16 € |
| Année 6 | 156 418,99 € | 168 686,69 € | 4 413 100,17 € |
| Année 7 | 162 386,58 € | 162 719,10 € | 4 250 713,59 € |
| Année 8 | 168 581,83 € | 156 523,85 € | 4 082 131,76 € |
| Année 9 | 175 013,43 € | 150 092,25 € | 3 907 118,33 € |
| Année 10 | 181 690,44 € | 143 415,24 € | 3 725 427,89 € |
| Année 11 | 188 622,16 € | 136 483,52 € | 3 536 805,73 € |
| Année 12 | 195 818,35 € | 129 287,33 € | 3 340 987,38 € |
| Année 13 | 203 289,07 € | 121 816,61 € | 3 137 698,31 € |
| Année 14 | 211 044,79 € | 114 060,89 € | 2 926 653,52 € |
| Année 15 | 219 096,42 € | 106 009,26 € | 2 707 557,10 € |
| Année 16 | 227 455,27 € | 97 650,41 € | 2 480 101,83 € |
| Année 17 | 236 132,95 € | 88 972,73 € | 2 243 968,88 € |
| Année 18 | 245 141,74 € | 79 963,94 € | 1 998 827,14 € |
| Année 19 | 254 494,22 € | 70 611,46 € | 1 744 332,92 € |
| Année 20 | 264 203,49 € | 60 902,19 € | 1 480 129,43 € |
| Année 21 | 274 283,21 € | 50 822,47 € | 1 205 846,22 € |
| Année 22 | 284 747,45 € | 40 358,23 € | 921 098,77 € |
| Année 23 | 295 610,94 € | 29 494,74 € | 625 487,83 € |
| Année 24 | 306 888,90 € | 18 216,78 € | 318 598,93 € |
| Année 25 | 318 598,93 € | 6 508,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 269 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 738 € (2,5%).