Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 269 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 050,62 € | 31 050,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 093 € / mois | 88 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 560 € | 5 691 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 738 € | 5 401 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 734,77 € | 190 872,67 € | 5 087 765,23 € |
| Année 2 | 188 536,56 € | 184 070,88 € | 4 899 228,67 € |
| Année 3 | 195 592,93 € | 177 014,51 € | 4 703 635,74 € |
| Année 4 | 202 913,42 € | 169 694,02 € | 4 500 722,32 € |
| Année 5 | 210 507,88 € | 162 099,56 € | 4 290 214,44 € |
| Année 6 | 218 386,57 € | 154 220,87 € | 4 071 827,87 € |
| Année 7 | 226 560,15 € | 146 047,29 € | 3 845 267,72 € |
| Année 8 | 235 039,63 € | 137 567,81 € | 3 610 228,09 € |
| Année 9 | 243 836,46 € | 128 770,98 € | 3 366 391,63 € |
| Année 10 | 252 962,54 € | 119 644,90 € | 3 113 429,09 € |
| Année 11 | 262 430,20 € | 110 177,24 € | 2 850 998,89 € |
| Année 12 | 272 252,22 € | 100 355,22 € | 2 578 746,67 € |
| Année 13 | 282 441,81 € | 90 165,63 € | 2 296 304,86 € |
| Année 14 | 293 012,79 € | 79 594,65 € | 2 003 292,07 € |
| Année 15 | 303 979,40 € | 68 628,04 € | 1 699 312,67 € |
| Année 16 | 315 356,47 € | 57 250,97 € | 1 383 956,20 € |
| Année 17 | 327 159,31 € | 45 448,13 € | 1 056 796,89 € |
| Année 18 | 339 403,96 € | 33 203,48 € | 717 392,93 € |
| Année 19 | 352 106,86 € | 20 500,58 € | 365 286,07 € |
| Année 20 | 365 286,07 € | 7 322,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 269 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.