Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 345,25 € | 31 345,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 986 € / mois | 89 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 560 € | 5 745 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 988 € | 5 452 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 459,25 € | 192 683,75 € | 5 136 040,75 € |
| Année 2 | 190 325,59 € | 185 817,41 € | 4 945 715,16 € |
| Année 3 | 197 448,89 € | 178 694,11 € | 4 748 266,27 € |
| Année 4 | 204 838,84 € | 171 304,16 € | 4 543 427,43 € |
| Année 5 | 212 505,35 € | 163 637,65 € | 4 330 922,08 € |
| Année 6 | 220 458,82 € | 155 684,18 € | 4 110 463,26 € |
| Année 7 | 228 709,93 € | 147 433,07 € | 3 881 753,33 € |
| Année 8 | 237 269,87 € | 138 873,13 € | 3 644 483,46 € |
| Année 9 | 246 150,21 € | 129 992,79 € | 3 398 333,25 € |
| Année 10 | 255 362,86 € | 120 780,14 € | 3 142 970,39 € |
| Année 11 | 264 920,38 € | 111 222,62 € | 2 878 050,01 € |
| Année 12 | 274 835,56 € | 101 307,44 € | 2 603 214,45 € |
| Année 13 | 285 121,85 € | 91 021,15 € | 2 318 092,60 € |
| Année 14 | 295 793,12 € | 80 349,88 € | 2 022 299,48 € |
| Année 15 | 306 863,81 € | 69 279,19 € | 1 715 435,67 € |
| Année 16 | 318 348,83 € | 57 794,17 € | 1 397 086,84 € |
| Année 17 | 330 263,70 € | 45 879,30 € | 1 066 823,14 € |
| Année 18 | 342 624,50 € | 33 518,50 € | 724 198,64 € |
| Année 19 | 355 447,95 € | 20 695,05 € | 368 750,69 € |
| Année 20 | 368 750,69 € | 7 391,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 319 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.