Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 639,87 € | 31 639,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 878 € / mois | 90 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 560 € | 5 799 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 238 € | 5 503 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 183,55 € | 194 494,89 € | 5 184 316,45 € |
| Année 2 | 192 114,42 € | 187 564,02 € | 4 992 202,03 € |
| Année 3 | 199 304,70 € | 180 373,74 € | 4 792 897,33 € |
| Année 4 | 206 764,11 € | 172 914,33 € | 4 586 133,22 € |
| Année 5 | 214 502,69 € | 165 175,75 € | 4 371 630,53 € |
| Année 6 | 222 530,90 € | 157 147,54 € | 4 149 099,63 € |
| Année 7 | 230 859,58 € | 148 818,86 € | 3 918 240,05 € |
| Année 8 | 239 499,97 € | 140 178,47 € | 3 678 740,08 € |
| Année 9 | 248 463,74 € | 131 214,70 € | 3 430 276,34 € |
| Année 10 | 257 763,02 € | 121 915,42 € | 3 172 513,32 € |
| Année 11 | 267 410,34 € | 112 268,10 € | 2 905 102,98 € |
| Année 12 | 277 418,75 € | 102 259,69 € | 2 627 684,23 € |
| Année 13 | 287 801,72 € | 91 876,72 € | 2 339 882,51 € |
| Année 14 | 298 573,30 € | 81 105,14 € | 2 041 309,21 € |
| Année 15 | 309 748,03 € | 69 930,41 € | 1 731 561,18 € |
| Année 16 | 321 341,00 € | 58 337,44 € | 1 410 220,18 € |
| Année 17 | 333 367,83 € | 46 310,61 € | 1 076 852,35 € |
| Année 18 | 345 844,80 € | 33 833,64 € | 731 007,55 € |
| Année 19 | 358 788,80 € | 20 889,64 € | 372 218,75 € |
| Année 20 | 372 218,75 € | 7 461,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 369 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 400 €.