Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 469 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 229,13 € | 32 229,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 664 € / mois | 92 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 560 € | 5 907 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 738 € | 5 606 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 632,47 € | 198 117,09 € | 5 280 867,53 € |
| Année 2 | 195 692,43 € | 191 057,13 € | 5 085 175,10 € |
| Année 3 | 203 016,61 € | 183 732,95 € | 4 882 158,49 € |
| Année 4 | 210 614,94 € | 176 134,62 € | 4 671 543,55 € |
| Année 5 | 218 497,66 € | 168 251,90 € | 4 453 045,89 € |
| Année 6 | 226 675,34 € | 160 074,22 € | 4 226 370,55 € |
| Année 7 | 235 159,15 € | 151 590,41 € | 3 991 211,40 € |
| Année 8 | 243 960,49 € | 142 789,07 € | 3 747 250,91 € |
| Année 9 | 253 091,21 € | 133 658,35 € | 3 494 159,70 € |
| Année 10 | 262 563,68 € | 124 185,88 € | 3 231 596,02 € |
| Année 11 | 272 390,66 € | 114 358,90 € | 2 959 205,36 € |
| Année 12 | 282 585,46 € | 104 164,10 € | 2 676 619,90 € |
| Année 13 | 293 161,78 € | 93 587,78 € | 2 383 458,12 € |
| Année 14 | 304 133,98 € | 82 615,58 € | 2 079 324,14 € |
| Année 15 | 315 516,84 € | 71 232,72 € | 1 763 807,30 € |
| Année 16 | 327 325,70 € | 59 423,86 € | 1 436 481,60 € |
| Année 17 | 339 576,58 € | 47 172,98 € | 1 096 905,02 € |
| Année 18 | 352 285,93 € | 34 463,63 € | 744 619,09 € |
| Année 19 | 365 470,95 € | 21 278,61 € | 379 148,14 € |
| Année 20 | 379 148,14 € | 7 600,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 469 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 634 € pour cette enveloppe de financement.