Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 469 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 746,79 € | 26 746,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 051 € / mois | 76 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 560 € | 5 907 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 738 € | 5 606 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 469 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 019,55 € | 227 941,93 € | 5 376 480,45 € |
| Année 2 | 97 002,46 € | 223 959,02 € | 5 279 477,99 € |
| Année 3 | 101 155,91 € | 219 805,57 € | 5 178 322,08 € |
| Année 4 | 105 487,22 € | 215 474,26 € | 5 072 834,86 € |
| Année 5 | 110 003,98 € | 210 957,50 € | 4 962 830,88 € |
| Année 6 | 114 714,10 € | 206 247,38 € | 4 848 116,78 € |
| Année 7 | 119 625,94 € | 201 335,54 € | 4 728 490,84 € |
| Année 8 | 124 748,07 € | 196 213,41 € | 4 603 742,77 € |
| Année 9 | 130 089,58 € | 190 871,90 € | 4 473 653,19 € |
| Année 10 | 135 659,73 € | 185 301,75 € | 4 337 993,46 € |
| Année 11 | 141 468,40 € | 179 493,08 € | 4 196 525,06 € |
| Année 12 | 147 525,81 € | 173 435,67 € | 4 048 999,25 € |
| Année 13 | 153 842,57 € | 167 118,91 € | 3 895 156,68 € |
| Année 14 | 160 429,80 € | 160 531,68 € | 3 734 726,88 € |
| Année 15 | 167 299,09 € | 153 662,39 € | 3 567 427,79 € |
| Année 16 | 174 462,49 € | 146 498,99 € | 3 392 965,30 € |
| Année 17 | 181 932,64 € | 139 028,84 € | 3 211 032,66 € |
| Année 18 | 189 722,62 € | 131 238,86 € | 3 021 310,04 € |
| Année 19 | 197 846,18 € | 123 115,30 € | 2 823 463,86 € |
| Année 20 | 206 317,54 € | 114 643,94 € | 2 617 146,32 € |
| Année 21 | 215 151,65 € | 105 809,83 € | 2 401 994,67 € |
| Année 22 | 224 364,03 € | 96 597,45 € | 2 177 630,64 € |
| Année 23 | 233 970,83 € | 86 990,65 € | 1 943 659,81 € |
| Année 24 | 243 989,00 € | 76 972,48 € | 1 699 670,81 € |
| Année 25 | 254 436,11 € | 66 525,37 € | 1 445 234,70 € |
| Année 26 | 265 330,57 € | 55 630,91 € | 1 179 904,13 € |
| Année 27 | 276 691,51 € | 44 269,97 € | 903 212,62 € |
| Année 28 | 288 538,88 € | 32 422,60 € | 614 673,74 € |
| Année 29 | 300 893,54 € | 20 067,94 € | 313 780,20 € |
| Année 30 | 313 780,20 € | 7 184,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 469 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 738 € (2,5%).