Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 235,81 € | 27 235,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 533 € / mois | 77 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 560 € | 6 015 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 238 € | 5 708 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 720,29 € | 232 109,43 € | 5 474 779,71 € |
| Année 2 | 98 776,02 € | 228 053,70 € | 5 376 003,69 € |
| Année 3 | 103 005,40 € | 223 824,32 € | 5 272 998,29 € |
| Année 4 | 107 415,91 € | 219 413,81 € | 5 165 582,38 € |
| Année 5 | 112 015,23 € | 214 814,49 € | 5 053 567,15 € |
| Année 6 | 116 811,48 € | 210 018,24 € | 4 936 755,67 € |
| Année 7 | 121 813,15 € | 205 016,57 € | 4 814 942,52 € |
| Année 8 | 127 028,93 € | 199 800,79 € | 4 687 913,59 € |
| Année 9 | 132 468,05 € | 194 361,67 € | 4 555 445,54 € |
| Année 10 | 138 140,06 € | 188 689,66 € | 4 417 305,48 € |
| Année 11 | 144 054,95 € | 182 774,77 € | 4 273 250,53 € |
| Année 12 | 150 223,10 € | 176 606,62 € | 4 123 027,43 € |
| Année 13 | 156 655,35 € | 170 174,37 € | 3 966 372,08 € |
| Année 14 | 163 363,04 € | 163 466,68 € | 3 803 009,04 € |
| Année 15 | 170 357,92 € | 156 471,80 € | 3 632 651,12 € |
| Année 16 | 177 652,29 € | 149 177,43 € | 3 454 998,83 € |
| Année 17 | 185 259,01 € | 141 570,71 € | 3 269 739,82 € |
| Année 18 | 193 191,42 € | 133 638,30 € | 3 076 548,40 € |
| Année 19 | 201 463,51 € | 125 366,21 € | 2 875 084,89 € |
| Année 20 | 210 089,77 € | 116 739,95 € | 2 664 995,12 € |
| Année 21 | 219 085,38 € | 107 744,34 € | 2 445 909,74 € |
| Année 22 | 228 466,20 € | 98 363,52 € | 2 217 443,54 € |
| Année 23 | 238 248,67 € | 88 581,05 € | 1 979 194,87 € |
| Année 24 | 248 450,00 € | 78 379,72 € | 1 730 744,87 € |
| Année 25 | 259 088,11 € | 67 741,61 € | 1 471 656,76 € |
| Année 26 | 270 181,77 € | 56 647,95 € | 1 201 474,99 € |
| Année 27 | 281 750,40 € | 45 079,32 € | 919 724,59 € |
| Année 28 | 293 814,39 € | 33 015,33 € | 625 910,20 € |
| Année 29 | 306 394,94 € | 20 434,78 € | 319 515,26 € |
| Année 30 | 319 515,26 € | 7 315,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 569 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 834 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 817 €.