Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 991,30 € | 26 991,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 792 € / mois | 77 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 560 € | 5 961 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 988 € | 5 657 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 869,94 € | 230 025,66 € | 5 425 630,06 € |
| Année 2 | 97 889,23 € | 226 006,37 € | 5 327 740,83 € |
| Année 3 | 102 080,68 € | 221 814,92 € | 5 225 660,15 € |
| Année 4 | 106 451,57 € | 217 444,03 € | 5 119 208,58 € |
| Année 5 | 111 009,60 € | 212 886,00 € | 5 008 198,98 € |
| Année 6 | 115 762,81 € | 208 132,79 € | 4 892 436,17 € |
| Année 7 | 120 719,55 € | 203 176,05 € | 4 771 716,62 € |
| Année 8 | 125 888,51 € | 198 007,09 € | 4 645 828,11 € |
| Année 9 | 131 278,80 € | 192 616,80 € | 4 514 549,31 € |
| Année 10 | 136 899,91 € | 186 995,69 € | 4 377 649,40 € |
| Année 11 | 142 761,69 € | 181 133,91 € | 4 234 887,71 € |
| Année 12 | 148 874,46 € | 175 021,14 € | 4 086 013,25 € |
| Année 13 | 155 248,95 € | 168 646,65 € | 3 930 764,30 € |
| Année 14 | 161 896,40 € | 161 999,20 € | 3 768 867,90 € |
| Année 15 | 168 828,49 € | 155 067,11 € | 3 600 039,41 € |
| Année 16 | 176 057,40 € | 147 838,20 € | 3 423 982,01 € |
| Année 17 | 183 595,82 € | 140 299,78 € | 3 240 386,19 € |
| Année 18 | 191 457,03 € | 132 438,57 € | 3 048 929,16 € |
| Année 19 | 199 654,85 € | 124 240,75 € | 2 849 274,31 € |
| Année 20 | 208 203,67 € | 115 691,93 € | 2 641 070,64 € |
| Année 21 | 217 118,53 € | 106 777,07 € | 2 423 952,11 € |
| Année 22 | 226 415,12 € | 97 480,48 € | 2 197 536,99 € |
| Année 23 | 236 109,75 € | 87 785,85 € | 1 961 427,24 € |
| Année 24 | 246 219,50 € | 77 676,10 € | 1 715 207,74 € |
| Année 25 | 256 762,12 € | 67 133,48 € | 1 458 445,62 € |
| Année 26 | 267 756,17 € | 56 139,43 € | 1 190 689,45 € |
| Année 27 | 279 220,96 € | 44 674,64 € | 911 468,49 € |
| Année 28 | 291 176,64 € | 32 718,96 € | 620 291,85 € |
| Année 29 | 303 644,24 € | 20 251,36 € | 316 647,61 € |
| Année 30 | 316 647,61 € | 7 249,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 519 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 234 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.