Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 675,14 € | 39 675,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 228 € / mois | 113 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 560 € | 5 961 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 988 € | 5 657 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 119,10 € | 192 982,58 € | 5 236 380,90 € |
| Année 2 | 293 422,74 € | 182 678,94 € | 4 942 958,16 € |
| Année 3 | 304 101,38 € | 172 000,30 € | 4 638 856,78 € |
| Année 4 | 315 168,62 € | 160 933,06 € | 4 323 688,16 € |
| Année 5 | 326 638,67 € | 149 463,01 € | 3 997 049,49 € |
| Année 6 | 338 526,11 € | 137 575,57 € | 3 658 523,38 € |
| Année 7 | 350 846,19 € | 125 255,49 € | 3 307 677,19 € |
| Année 8 | 363 614,64 € | 112 487,04 € | 2 944 062,55 € |
| Année 9 | 376 847,77 € | 99 253,91 € | 2 567 214,78 € |
| Année 10 | 390 562,51 € | 85 539,17 € | 2 176 652,27 € |
| Année 11 | 404 776,36 € | 71 325,32 € | 1 771 875,91 € |
| Année 12 | 419 507,51 € | 56 594,17 € | 1 352 368,40 € |
| Année 13 | 434 774,76 € | 41 326,92 € | 917 593,64 € |
| Année 14 | 450 597,68 € | 25 504,00 € | 466 995,96 € |
| Année 15 | 466 995,96 € | 9 105,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 519 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 234 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.