Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 034,55 € | 40 034,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 317 € / mois | 114 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 560 € | 6 015 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 238 € | 5 708 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 683,84 € | 194 730,76 € | 5 283 816,16 € |
| Année 2 | 296 080,82 € | 184 333,78 € | 4 987 735,34 € |
| Année 3 | 306 856,19 € | 173 558,41 € | 4 680 879,15 € |
| Année 4 | 318 023,68 € | 162 390,92 € | 4 362 855,47 € |
| Année 5 | 329 597,62 € | 150 816,98 € | 4 033 257,85 € |
| Année 6 | 341 592,77 € | 138 821,83 € | 3 691 665,08 € |
| Année 7 | 354 024,43 € | 126 390,17 € | 3 337 640,65 € |
| Année 8 | 366 908,57 € | 113 506,03 € | 2 970 732,08 € |
| Année 9 | 380 261,59 € | 100 153,01 € | 2 590 470,49 € |
| Année 10 | 394 100,55 € | 86 314,05 € | 2 196 369,94 € |
| Année 11 | 408 443,17 € | 71 971,43 € | 1 787 926,77 € |
| Année 12 | 423 307,75 € | 57 106,85 € | 1 364 619,02 € |
| Année 13 | 438 713,33 € | 41 701,27 € | 925 905,69 € |
| Année 14 | 454 679,55 € | 25 735,05 € | 471 226,14 € |
| Année 15 | 471 226,14 € | 9 187,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 569 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 834 € pour cette enveloppe de financement.