Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 569 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 634,54 € | 28 634,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 771 € / mois | 81 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 560 € | 6 015 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 238 € | 5 708 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 569 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 098,69 € | 206 515,79 € | 5 432 401,31 € |
| Année 2 | 142 329,16 € | 201 285,32 € | 5 290 072,15 € |
| Année 3 | 147 759,22 € | 195 855,26 € | 5 142 312,93 € |
| Année 4 | 153 396,43 € | 190 218,05 € | 4 988 916,50 € |
| Année 5 | 159 248,70 € | 184 365,78 € | 4 829 667,80 € |
| Année 6 | 165 324,26 € | 178 290,22 € | 4 664 343,54 € |
| Année 7 | 171 631,58 € | 171 982,90 € | 4 492 711,96 € |
| Année 8 | 178 179,54 € | 165 434,94 € | 4 314 532,42 € |
| Année 9 | 184 977,33 € | 158 637,15 € | 4 129 555,09 € |
| Année 10 | 192 034,45 € | 151 580,03 € | 3 937 520,64 € |
| Année 11 | 199 360,82 € | 144 253,66 € | 3 738 159,82 € |
| Année 12 | 206 966,68 € | 136 647,80 € | 3 531 193,14 € |
| Année 13 | 214 862,72 € | 128 751,76 € | 3 316 330,42 € |
| Année 14 | 223 060,01 € | 120 554,47 € | 3 093 270,41 € |
| Année 15 | 231 570,04 € | 112 044,44 € | 2 861 700,37 € |
| Année 16 | 240 404,74 € | 103 209,74 € | 2 621 295,63 € |
| Année 17 | 249 576,49 € | 94 037,99 € | 2 371 719,14 € |
| Année 18 | 259 098,15 € | 84 516,33 € | 2 112 620,99 € |
| Année 19 | 268 983,09 € | 74 631,39 € | 1 843 637,90 € |
| Année 20 | 279 245,14 € | 64 369,34 € | 1 564 392,76 € |
| Année 21 | 289 898,71 € | 53 715,77 € | 1 274 494,05 € |
| Année 22 | 300 958,71 € | 42 655,77 € | 973 535,34 € |
| Année 23 | 312 440,68 € | 31 173,80 € | 661 094,66 € |
| Année 24 | 324 360,70 € | 19 253,78 € | 336 733,96 € |
| Année 25 | 336 733,96 € | 6 879,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 569 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 834 € pour cette enveloppe de financement.