Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 669 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 148,67 € | 29 148,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 329 € / mois | 83 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 560 € | 6 123 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 738 € | 5 811 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 669 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 560,26 € | 210 223,78 € | 5 529 939,74 € |
| Année 2 | 144 884,67 € | 204 899,37 € | 5 385 055,07 € |
| Année 3 | 150 412,21 € | 199 371,83 € | 5 234 642,86 € |
| Année 4 | 156 150,63 € | 193 633,41 € | 5 078 492,23 € |
| Année 5 | 162 107,98 € | 187 676,06 € | 4 916 384,25 € |
| Année 6 | 168 292,62 € | 181 491,42 € | 4 748 091,63 € |
| Année 7 | 174 713,19 € | 175 070,85 € | 4 573 378,44 € |
| Année 8 | 181 378,71 € | 168 405,33 € | 4 391 999,73 € |
| Année 9 | 188 298,55 € | 161 485,49 € | 4 203 701,18 € |
| Année 10 | 195 482,39 € | 154 301,65 € | 4 008 218,79 € |
| Année 11 | 202 940,27 € | 146 843,77 € | 3 805 278,52 € |
| Année 12 | 210 682,72 € | 139 101,32 € | 3 594 595,80 € |
| Année 13 | 218 720,54 € | 131 063,50 € | 3 375 875,26 € |
| Année 14 | 227 065,01 € | 122 719,03 € | 3 148 810,25 € |
| Année 15 | 235 727,85 € | 114 056,19 € | 2 913 082,40 € |
| Année 16 | 244 721,18 € | 105 062,86 € | 2 668 361,22 € |
| Année 17 | 254 057,60 € | 95 726,44 € | 2 414 303,62 € |
| Année 18 | 263 750,20 € | 86 033,84 € | 2 150 553,42 € |
| Année 19 | 273 812,64 € | 75 971,40 € | 1 876 740,78 € |
| Année 20 | 284 258,94 € | 65 525,10 € | 1 592 481,84 € |
| Année 21 | 295 103,79 € | 54 680,25 € | 1 297 378,05 € |
| Année 22 | 306 362,37 € | 43 421,67 € | 991 015,68 € |
| Année 23 | 318 050,51 € | 31 733,53 € | 672 965,17 € |
| Année 24 | 330 184,52 € | 19 599,52 € | 342 780,65 € |
| Année 25 | 342 780,65 € | 7 002,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 669 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.