Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 719 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 405,73 € | 29 405,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 108 € / mois | 84 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 560 € | 6 177 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 988 € | 5 862 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 719 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 790,99 € | 212 077,77 € | 5 578 709,01 € |
| Année 2 | 146 162,36 € | 206 706,40 € | 5 432 546,65 € |
| Année 3 | 151 738,63 € | 201 130,13 € | 5 280 808,02 € |
| Année 4 | 157 527,67 € | 195 341,09 € | 5 123 280,35 € |
| Année 5 | 163 537,54 € | 189 331,22 € | 4 959 742,81 € |
| Année 6 | 169 776,73 € | 183 092,03 € | 4 789 966,08 € |
| Année 7 | 176 253,93 € | 176 614,83 € | 4 613 712,15 € |
| Année 8 | 182 978,23 € | 169 890,53 € | 4 430 733,92 € |
| Année 9 | 189 959,09 € | 162 909,67 € | 4 240 774,83 € |
| Année 10 | 197 206,28 € | 155 662,48 € | 4 043 568,55 € |
| Année 11 | 204 729,93 € | 148 138,83 € | 3 838 838,62 € |
| Année 12 | 212 540,66 € | 140 328,10 € | 3 626 297,96 € |
| Année 13 | 220 649,38 € | 132 219,38 € | 3 405 648,58 € |
| Année 14 | 229 067,42 € | 123 801,34 € | 3 176 581,16 € |
| Année 15 | 237 806,64 € | 115 062,12 € | 2 938 774,52 € |
| Année 16 | 246 879,27 € | 105 989,49 € | 2 691 895,25 € |
| Année 17 | 256 298,03 € | 96 570,73 € | 2 435 597,22 € |
| Année 18 | 266 076,14 € | 86 792,62 € | 2 169 521,08 € |
| Année 19 | 276 227,26 € | 76 641,50 € | 1 893 293,82 € |
| Année 20 | 286 765,71 € | 66 103,05 € | 1 606 528,11 € |
| Année 21 | 297 706,20 € | 55 162,56 € | 1 308 821,91 € |
| Année 22 | 309 064,05 € | 43 804,71 € | 999 757,86 € |
| Année 23 | 320 855,27 € | 32 013,49 € | 678 902,59 € |
| Année 24 | 333 096,30 € | 19 772,46 € | 345 806,29 € |
| Année 25 | 345 806,29 € | 7 064,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 719 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.