Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 719 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 112,77 € | 41 112,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 584 € / mois | 117 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 560 € | 6 177 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 988 € | 5 862 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 377,90 € | 199 975,34 € | 5 426 122,10 € |
| Année 2 | 304 054,89 € | 189 298,35 € | 5 122 067,21 € |
| Année 3 | 315 120,47 € | 178 232,77 € | 4 806 946,74 € |
| Année 4 | 326 588,74 € | 166 764,50 € | 4 480 358,00 € |
| Année 5 | 338 474,40 € | 154 878,84 € | 4 141 883,60 € |
| Année 6 | 350 792,57 € | 142 560,67 € | 3 791 091,03 € |
| Année 7 | 363 559,07 € | 129 794,17 € | 3 427 531,96 € |
| Année 8 | 376 790,19 € | 116 563,05 € | 3 050 741,77 € |
| Année 9 | 390 502,83 € | 102 850,41 € | 2 660 238,94 € |
| Année 10 | 404 714,53 € | 88 638,71 € | 2 255 524,41 € |
| Année 11 | 419 443,42 € | 73 909,82 € | 1 836 080,99 € |
| Année 12 | 434 708,35 € | 58 644,89 € | 1 401 372,64 € |
| Année 13 | 450 528,83 € | 42 824,41 € | 950 843,81 € |
| Année 14 | 466 925,05 € | 26 428,19 € | 483 918,76 € |
| Année 15 | 483 918,76 € | 9 435,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 719 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 465 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.