Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 719 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 969,34 € | 27 969,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 756 € / mois | 79 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 560 € | 6 177 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 988 € | 5 862 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 719 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 271,38 € | 238 360,70 € | 5 622 228,62 € |
| Année 2 | 101 436,35 € | 234 195,73 € | 5 520 792,27 € |
| Année 3 | 105 779,66 € | 229 852,42 € | 5 415 012,61 € |
| Année 4 | 110 308,91 € | 225 323,17 € | 5 304 703,70 € |
| Année 5 | 115 032,13 € | 220 599,95 € | 5 189 671,57 € |
| Année 6 | 119 957,58 € | 215 674,50 € | 5 069 713,99 € |
| Année 7 | 125 093,92 € | 210 538,16 € | 4 944 620,07 € |
| Année 8 | 130 450,19 € | 205 181,89 € | 4 814 169,88 € |
| Année 9 | 136 035,81 € | 199 596,27 € | 4 678 134,07 € |
| Année 10 | 141 860,59 € | 193 771,49 € | 4 536 273,48 € |
| Année 11 | 147 934,80 € | 187 697,28 € | 4 388 338,68 € |
| Année 12 | 154 269,06 € | 181 363,02 € | 4 234 069,62 € |
| Année 13 | 160 874,57 € | 174 757,51 € | 4 073 195,05 € |
| Année 14 | 167 762,88 € | 167 869,20 € | 3 905 432,17 € |
| Année 15 | 174 946,17 € | 160 685,91 € | 3 730 486,00 € |
| Année 16 | 182 436,99 € | 153 195,09 € | 3 548 049,01 € |
| Année 17 | 190 248,59 € | 145 383,49 € | 3 357 800,42 € |
| Année 18 | 198 394,66 € | 137 237,42 € | 3 159 405,76 € |
| Année 19 | 206 889,52 € | 128 742,56 € | 2 952 516,24 € |
| Année 20 | 215 748,12 € | 119 883,96 € | 2 736 768,12 € |
| Année 21 | 224 986,01 € | 110 646,07 € | 2 511 782,11 € |
| Année 22 | 234 619,47 € | 101 012,61 € | 2 277 162,64 € |
| Année 23 | 244 665,41 € | 90 966,67 € | 2 032 497,23 € |
| Année 24 | 255 141,48 € | 80 490,60 € | 1 777 355,75 € |
| Année 25 | 266 066,14 € | 69 565,94 € | 1 511 289,61 € |
| Année 26 | 277 458,56 € | 58 173,52 € | 1 233 831,05 € |
| Année 27 | 289 338,80 € | 46 293,28 € | 944 492,25 € |
| Année 28 | 301 727,70 € | 33 904,38 € | 642 764,55 € |
| Année 29 | 314 647,07 € | 20 985,01 € | 328 117,48 € |
| Année 30 | 328 117,48 € | 7 512,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 719 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.