Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 819 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 458,35 € | 28 458,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 237 € / mois | 81 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 560 € | 6 285 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 488 € | 5 964 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 819 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 972,01 € | 242 528,19 € | 5 720 527,99 € |
| Année 2 | 103 209,77 € | 238 290,43 € | 5 617 318,22 € |
| Année 3 | 107 629,02 € | 233 871,18 € | 5 509 689,20 € |
| Année 4 | 112 237,48 € | 229 262,72 € | 5 397 451,72 € |
| Année 5 | 117 043,26 € | 224 456,94 € | 5 280 408,46 € |
| Année 6 | 122 054,81 € | 219 445,39 € | 5 158 353,65 € |
| Année 7 | 127 280,97 € | 214 219,23 € | 5 031 072,68 € |
| Année 8 | 132 730,89 € | 208 769,31 € | 4 898 341,79 € |
| Année 9 | 138 414,14 € | 203 086,06 € | 4 759 927,65 € |
| Année 10 | 144 340,76 € | 197 159,44 € | 4 615 586,89 € |
| Année 11 | 150 521,15 € | 190 979,05 € | 4 465 065,74 € |
| Année 12 | 156 966,15 € | 184 534,05 € | 4 308 099,59 € |
| Année 13 | 163 687,14 € | 177 813,06 € | 4 144 412,45 € |
| Année 14 | 170 695,91 € | 170 804,29 € | 3 973 716,54 € |
| Année 15 | 178 004,77 € | 163 495,43 € | 3 795 711,77 € |
| Année 16 | 185 626,57 € | 155 873,63 € | 3 610 085,20 € |
| Année 17 | 193 574,72 € | 147 925,48 € | 3 416 510,48 € |
| Année 18 | 201 863,22 € | 139 636,98 € | 3 214 647,26 € |
| Année 19 | 210 506,58 € | 130 993,62 € | 3 004 140,68 € |
| Année 20 | 219 520,06 € | 121 980,14 € | 2 784 620,62 € |
| Année 21 | 228 919,48 € | 112 580,72 € | 2 555 701,14 € |
| Année 22 | 238 721,34 € | 102 778,86 € | 2 316 979,80 € |
| Année 23 | 248 942,91 € | 92 557,29 € | 2 068 036,89 € |
| Année 24 | 259 602,16 € | 81 898,04 € | 1 808 434,73 € |
| Année 25 | 270 717,82 € | 70 782,38 € | 1 537 716,91 € |
| Année 26 | 282 309,40 € | 59 190,80 € | 1 255 407,51 € |
| Année 27 | 294 397,34 € | 47 102,86 € | 961 010,17 € |
| Année 28 | 307 002,85 € | 34 497,35 € | 654 007,32 € |
| Année 29 | 320 148,07 € | 21 352,13 € | 333 859,25 € |
| Année 30 | 333 859,25 € | 7 644,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 819 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.