Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 819 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 291,51 € | 34 291,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 914 € / mois | 97 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 560 € | 6 285 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 488 € | 5 964 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 703,23 € | 210 794,89 € | 5 618 796,77 € |
| Année 2 | 208 214,98 € | 203 283,14 € | 5 410 581,79 € |
| Année 3 | 216 007,88 € | 195 490,24 € | 5 194 573,91 € |
| Année 4 | 224 092,42 € | 187 405,70 € | 4 970 481,49 € |
| Année 5 | 232 479,55 € | 179 018,57 € | 4 738 001,94 € |
| Année 6 | 241 180,57 € | 170 317,55 € | 4 496 821,37 € |
| Année 7 | 250 207,25 € | 161 290,87 € | 4 246 614,12 € |
| Année 8 | 259 571,77 € | 151 926,35 € | 3 987 042,35 € |
| Année 9 | 269 286,80 € | 142 211,32 € | 3 717 755,55 € |
| Année 10 | 279 365,42 € | 132 132,70 € | 3 438 390,13 € |
| Année 11 | 289 821,25 € | 121 676,87 € | 3 148 568,88 € |
| Année 12 | 300 668,41 € | 110 829,71 € | 2 847 900,47 € |
| Année 13 | 311 921,55 € | 99 576,57 € | 2 535 978,92 € |
| Année 14 | 323 595,86 € | 87 902,26 € | 2 212 383,06 € |
| Année 15 | 335 707,13 € | 75 790,99 € | 1 876 675,93 € |
| Année 16 | 348 271,65 € | 63 226,47 € | 1 528 404,28 € |
| Année 17 | 361 306,44 € | 50 191,68 € | 1 167 097,84 € |
| Année 18 | 374 829,09 € | 36 669,03 € | 792 268,75 € |
| Année 19 | 388 857,89 € | 22 640,23 € | 403 410,86 € |
| Année 20 | 403 410,86 € | 8 086,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 819 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 976 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.