Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 769 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 996,88 € | 33 996,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 021 € / mois | 97 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 560 € | 6 231 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 238 € | 5 913 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 978,80 € | 208 983,76 € | 5 570 521,20 € |
| Année 2 | 206 426,00 € | 201 536,56 € | 5 364 095,20 € |
| Année 3 | 214 151,93 € | 193 810,63 € | 5 149 943,27 € |
| Année 4 | 222 167,02 € | 185 795,54 € | 4 927 776,25 € |
| Année 5 | 230 482,07 € | 177 480,49 € | 4 697 294,18 € |
| Année 6 | 239 108,34 € | 168 854,22 € | 4 458 185,84 € |
| Année 7 | 248 057,47 € | 159 905,09 € | 4 210 128,37 € |
| Année 8 | 257 341,52 € | 150 621,04 € | 3 952 786,85 € |
| Année 9 | 266 973,08 € | 140 989,48 € | 3 685 813,77 € |
| Année 10 | 276 965,10 € | 130 997,46 € | 3 408 848,67 € |
| Année 11 | 287 331,09 € | 120 631,47 € | 3 121 517,58 € |
| Année 12 | 298 085,06 € | 109 877,50 € | 2 823 432,52 € |
| Année 13 | 309 241,51 € | 98 721,05 € | 2 514 191,01 € |
| Année 14 | 320 815,52 € | 87 147,04 € | 2 193 375,49 € |
| Année 15 | 332 822,71 € | 75 139,85 € | 1 860 552,78 € |
| Année 16 | 345 279,28 € | 62 683,28 € | 1 515 273,50 € |
| Année 17 | 358 202,08 € | 49 760,48 € | 1 157 071,42 € |
| Année 18 | 371 608,53 € | 36 354,03 € | 785 462,89 € |
| Année 19 | 385 516,77 € | 22 445,79 € | 399 946,12 € |
| Année 20 | 399 946,12 € | 8 017,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 769 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.