Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 662,80 € | 29 662,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 887 € / mois | 84 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 560 € | 6 231 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 238 € | 5 913 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 021,83 € | 213 931,77 € | 5 627 478,17 € |
| Année 2 | 147 440,17 € | 208 513,43 € | 5 480 038,00 € |
| Année 3 | 153 065,19 € | 202 888,41 € | 5 326 972,81 € |
| Année 4 | 158 904,82 € | 197 048,78 € | 5 168 067,99 € |
| Année 5 | 164 967,25 € | 190 986,35 € | 5 003 100,74 € |
| Année 6 | 171 260,97 € | 184 692,63 € | 4 831 839,77 € |
| Année 7 | 177 794,80 € | 178 158,80 € | 4 654 044,97 € |
| Année 8 | 184 577,89 € | 171 375,71 € | 4 469 467,08 € |
| Année 9 | 191 619,79 € | 164 333,81 € | 4 277 847,29 € |
| Année 10 | 198 930,35 € | 157 023,25 € | 4 078 916,94 € |
| Année 11 | 206 519,77 € | 149 433,83 € | 3 872 397,17 € |
| Année 12 | 214 398,78 € | 141 554,82 € | 3 657 998,39 € |
| Année 13 | 222 578,37 € | 133 375,23 € | 3 435 420,02 € |
| Année 14 | 231 070,00 € | 124 883,60 € | 3 204 350,02 € |
| Année 15 | 239 885,63 € | 116 067,97 € | 2 964 464,39 € |
| Année 16 | 249 037,59 € | 106 916,01 € | 2 715 426,80 € |
| Année 17 | 258 538,71 € | 97 414,89 € | 2 456 888,09 € |
| Année 18 | 268 402,28 € | 87 551,32 € | 2 188 485,81 € |
| Année 19 | 278 642,17 € | 77 311,43 € | 1 909 843,64 € |
| Année 20 | 289 272,72 € | 66 680,88 € | 1 620 570,92 € |
| Année 21 | 300 308,88 € | 55 644,72 € | 1 320 262,04 € |
| Année 22 | 311 766,03 € | 44 187,57 € | 1 008 496,01 € |
| Année 23 | 323 660,32 € | 32 293,28 € | 684 835,69 € |
| Année 24 | 336 008,37 € | 19 945,23 € | 348 827,32 € |
| Année 25 | 348 827,32 € | 7 126,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 769 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.