Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 176,93 € | 30 176,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 445 € / mois | 86 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 560 € | 6 339 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 738 € | 6 016 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 483,44 € | 217 639,72 € | 5 725 016,56 € |
| Année 2 | 149 995,66 € | 212 127,50 € | 5 575 020,90 € |
| Année 3 | 155 718,19 € | 206 404,97 € | 5 419 302,71 € |
| Année 4 | 161 659,06 € | 200 464,10 € | 5 257 643,65 € |
| Année 5 | 167 826,54 € | 194 296,62 € | 5 089 817,11 € |
| Année 6 | 174 229,34 € | 187 893,82 € | 4 915 587,77 € |
| Année 7 | 180 876,42 € | 181 246,74 € | 4 734 711,35 € |
| Année 8 | 187 777,08 € | 174 346,08 € | 4 546 934,27 € |
| Année 9 | 194 941,02 € | 167 182,14 € | 4 351 993,25 € |
| Année 10 | 202 378,29 € | 159 744,87 € | 4 149 614,96 € |
| Année 11 | 210 099,27 € | 152 023,89 € | 3 939 515,69 € |
| Année 12 | 218 114,82 € | 144 008,34 € | 3 721 400,87 € |
| Année 13 | 226 436,18 € | 135 686,98 € | 3 494 964,69 € |
| Année 14 | 235 075,03 € | 127 048,13 € | 3 259 889,66 € |
| Année 15 | 244 043,43 € | 118 079,73 € | 3 015 846,23 € |
| Année 16 | 253 354,01 € | 108 769,15 € | 2 762 492,22 € |
| Année 17 | 263 019,78 € | 99 103,38 € | 2 499 472,44 € |
| Année 18 | 273 054,35 € | 89 068,81 € | 2 226 418,09 € |
| Année 19 | 283 471,71 € | 78 651,45 € | 1 942 946,38 € |
| Année 20 | 294 286,53 € | 67 836,63 € | 1 648 659,85 € |
| Année 21 | 305 513,95 € | 56 609,21 € | 1 343 145,90 € |
| Année 22 | 317 169,71 € | 44 953,45 € | 1 025 976,19 € |
| Année 23 | 329 270,11 € | 32 853,05 € | 696 706,08 € |
| Année 24 | 341 832,19 € | 20 290,97 € | 354 873,89 € |
| Année 25 | 354 873,89 € | 7 249,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 869 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.