Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 869 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 191,00 € | 42 191,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 852 € / mois | 120 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 560 € | 6 339 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 738 € | 6 016 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 072,09 € | 205 219,91 € | 5 568 427,91 € |
| Année 2 | 312 029,10 € | 194 262,90 € | 5 256 398,81 € |
| Année 3 | 323 384,88 € | 182 907,12 € | 4 933 013,93 € |
| Année 4 | 335 153,93 € | 171 138,07 € | 4 597 860,00 € |
| Année 5 | 347 351,27 € | 158 940,73 € | 4 250 508,73 € |
| Année 6 | 359 992,55 € | 146 299,45 € | 3 890 516,18 € |
| Année 7 | 373 093,85 € | 133 198,15 € | 3 517 422,33 € |
| Année 8 | 386 671,99 € | 119 620,01 € | 3 130 750,34 € |
| Année 9 | 400 744,24 € | 105 547,76 € | 2 730 006,10 € |
| Année 10 | 415 328,64 € | 90 963,36 € | 2 314 677,46 € |
| Année 11 | 430 443,84 € | 75 848,16 € | 1 884 233,62 € |
| Année 12 | 446 109,10 € | 60 182,90 € | 1 438 124,52 € |
| Année 13 | 462 344,50 € | 43 947,50 € | 975 780,02 € |
| Année 14 | 479 170,72 € | 27 121,28 € | 496 609,30 € |
| Année 15 | 496 609,30 € | 9 682,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 869 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.