Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 869 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 702,86 € | 28 702,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 978 € / mois | 82 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 560 € | 6 339 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 738 € | 6 016 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 869 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 822,38 € | 244 611,94 € | 5 769 677,62 € |
| Année 2 | 104 096,56 € | 240 337,76 € | 5 665 581,06 € |
| Année 3 | 108 553,75 € | 235 880,57 € | 5 557 027,31 € |
| Année 4 | 113 201,80 € | 231 232,52 € | 5 443 825,51 € |
| Année 5 | 118 048,89 € | 226 385,43 € | 5 325 776,62 € |
| Année 6 | 123 103,49 € | 221 330,83 € | 5 202 673,13 € |
| Année 7 | 128 374,56 € | 216 059,76 € | 5 074 298,57 € |
| Année 8 | 133 871,29 € | 210 563,03 € | 4 940 427,28 € |
| Année 9 | 139 603,38 € | 204 830,94 € | 4 800 823,90 € |
| Année 10 | 145 580,94 € | 198 853,38 € | 4 655 242,96 € |
| Année 11 | 151 814,43 € | 192 619,89 € | 4 503 428,53 € |
| Année 12 | 158 314,81 € | 186 119,51 € | 4 345 113,72 € |
| Année 13 | 165 093,53 € | 179 340,79 € | 4 180 020,19 € |
| Année 14 | 172 162,51 € | 172 271,81 € | 4 007 857,68 € |
| Année 15 | 179 534,17 € | 164 900,15 € | 3 828 323,51 € |
| Année 16 | 187 221,46 € | 157 212,86 € | 3 641 102,05 € |
| Année 17 | 195 237,92 € | 149 196,40 € | 3 445 864,13 € |
| Année 18 | 203 597,62 € | 140 836,70 € | 3 242 266,51 € |
| Année 19 | 212 315,24 € | 132 119,08 € | 3 029 951,27 € |
| Année 20 | 221 406,19 € | 123 028,13 € | 2 808 545,08 € |
| Année 21 | 230 886,33 € | 113 547,99 € | 2 577 658,75 € |
| Année 22 | 240 772,43 € | 103 661,89 € | 2 336 886,32 € |
| Année 23 | 251 081,84 € | 93 352,48 € | 2 085 804,48 € |
| Année 24 | 261 832,64 € | 82 601,68 € | 1 823 971,84 € |
| Année 25 | 273 043,80 € | 71 390,52 € | 1 550 928,04 € |
| Année 26 | 284 734,99 € | 59 699,33 € | 1 266 193,05 € |
| Année 27 | 296 926,77 € | 47 507,55 € | 969 266,28 € |
| Année 28 | 309 640,59 € | 34 793,73 € | 659 625,69 € |
| Année 29 | 322 898,78 € | 21 535,54 € | 336 726,91 € |
| Année 30 | 336 726,91 € | 7 709,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 869 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.