Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 969 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 191,88 € | 29 191,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 460 € / mois | 83 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 560 € | 6 447 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 238 € | 6 118 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 969 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 523,09 € | 248 779,47 € | 5 867 976,91 € |
| Année 2 | 105 870,09 € | 244 432,47 € | 5 762 106,82 € |
| Année 3 | 110 403,25 € | 239 899,31 € | 5 651 703,57 € |
| Année 4 | 115 130,51 € | 235 172,05 € | 5 536 573,06 € |
| Année 5 | 120 060,13 € | 230 242,43 € | 5 416 512,93 € |
| Année 6 | 125 200,89 € | 225 101,67 € | 5 291 312,04 € |
| Année 7 | 130 561,75 € | 219 740,81 € | 5 160 750,29 € |
| Année 8 | 136 152,13 € | 214 150,43 € | 5 024 598,16 € |
| Année 9 | 141 981,90 € | 208 320,66 € | 4 882 616,26 € |
| Année 10 | 148 061,27 € | 202 241,29 € | 4 734 554,99 € |
| Année 11 | 154 400,98 € | 195 901,58 € | 4 580 154,01 € |
| Année 12 | 161 012,10 € | 189 290,46 € | 4 419 141,91 € |
| Année 13 | 167 906,33 € | 182 396,23 € | 4 251 235,58 € |
| Année 14 | 175 095,74 € | 175 206,82 € | 4 076 139,84 € |
| Année 15 | 182 593,00 € | 167 709,56 € | 3 893 546,84 € |
| Année 16 | 190 411,28 € | 159 891,28 € | 3 703 135,56 € |
| Année 17 | 198 564,30 € | 151 738,26 € | 3 504 571,26 € |
| Année 18 | 207 066,41 € | 143 236,15 € | 3 297 504,85 € |
| Année 19 | 215 932,59 € | 134 369,97 € | 3 081 572,26 € |
| Année 20 | 225 178,40 € | 125 124,16 € | 2 856 393,86 € |
| Année 21 | 234 820,08 € | 115 482,48 € | 2 621 573,78 € |
| Année 22 | 244 874,61 € | 105 427,95 € | 2 376 699,17 € |
| Année 23 | 255 359,65 € | 94 942,91 € | 2 121 339,52 € |
| Année 24 | 266 293,66 € | 84 008,90 € | 1 855 045,86 € |
| Année 25 | 277 695,81 € | 72 606,75 € | 1 577 350,05 € |
| Année 26 | 289 586,17 € | 60 716,39 € | 1 287 763,88 € |
| Année 27 | 301 985,68 € | 48 316,88 € | 985 778,20 € |
| Année 28 | 314 916,12 € | 35 386,44 € | 670 862,08 € |
| Année 29 | 328 400,19 € | 21 902,37 € | 342 461,89 € |
| Année 30 | 342 461,89 € | 7 840,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 969 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.