Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 969 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 691,06 € | 30 691,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 003 € / mois | 87 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 560 € | 6 447 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 238 € | 6 118 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 969 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 945,01 € | 221 347,71 € | 5 822 554,99 € |
| Année 2 | 152 551,16 € | 215 741,56 € | 5 670 003,83 € |
| Année 3 | 158 371,17 € | 209 921,55 € | 5 511 632,66 € |
| Année 4 | 164 413,24 € | 203 879,48 € | 5 347 219,42 € |
| Année 5 | 170 685,83 € | 197 606,89 € | 5 176 533,59 € |
| Année 6 | 177 197,70 € | 191 095,02 € | 4 999 335,89 € |
| Année 7 | 183 958,02 € | 184 334,70 € | 4 815 377,87 € |
| Année 8 | 190 976,26 € | 177 316,46 € | 4 624 401,61 € |
| Année 9 | 198 262,25 € | 170 030,47 € | 4 426 139,36 € |
| Année 10 | 205 826,22 € | 162 466,50 € | 4 220 313,14 € |
| Année 11 | 213 678,74 € | 154 613,98 € | 4 006 634,40 € |
| Année 12 | 221 830,87 € | 146 461,85 € | 3 784 803,53 € |
| Année 13 | 230 294,02 € | 137 998,70 € | 3 554 509,51 € |
| Année 14 | 239 080,02 € | 129 212,70 € | 3 315 429,49 € |
| Année 15 | 248 201,26 € | 120 091,46 € | 3 067 228,23 € |
| Année 16 | 257 670,44 € | 110 622,28 € | 2 809 557,79 € |
| Année 17 | 267 500,89 € | 100 791,83 € | 2 542 056,90 € |
| Année 18 | 277 706,39 € | 90 586,33 € | 2 264 350,51 € |
| Année 19 | 288 301,26 € | 79 991,46 € | 1 976 049,25 € |
| Année 20 | 299 300,33 € | 68 992,39 € | 1 676 748,92 € |
| Année 21 | 310 719,00 € | 57 573,72 € | 1 366 029,92 € |
| Année 22 | 322 573,36 € | 45 719,36 € | 1 043 456,56 € |
| Année 23 | 334 879,95 € | 33 412,77 € | 708 576,61 € |
| Année 24 | 347 656,06 € | 20 636,66 € | 360 920,55 € |
| Année 25 | 360 920,55 € | 7 373,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 969 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.