Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 969 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 175,39 € | 35 175,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 592 € / mois | 100 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 560 € | 6 447 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 238 € | 6 118 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 876,46 € | 216 228,22 € | 5 763 623,54 € |
| Année 2 | 213 581,85 € | 208 522,83 € | 5 550 041,69 € |
| Année 3 | 221 575,60 € | 200 529,08 € | 5 328 466,09 € |
| Année 4 | 229 868,53 € | 192 236,15 € | 5 098 597,56 € |
| Année 5 | 238 471,83 € | 183 632,85 € | 4 860 125,73 € |
| Année 6 | 247 397,14 € | 174 707,54 € | 4 612 728,59 € |
| Année 7 | 256 656,49 € | 165 448,19 € | 4 356 072,10 € |
| Année 8 | 266 262,39 € | 155 842,29 € | 4 089 809,71 € |
| Année 9 | 276 227,82 € | 145 876,86 € | 3 813 581,89 € |
| Année 10 | 286 566,22 € | 135 538,46 € | 3 527 015,67 € |
| Année 11 | 297 291,56 € | 124 813,12 € | 3 229 724,11 € |
| Année 12 | 308 418,32 € | 113 686,36 € | 2 921 305,79 € |
| Année 13 | 319 961,50 € | 102 143,18 € | 2 601 344,29 € |
| Année 14 | 331 936,72 € | 90 167,96 € | 2 269 407,57 € |
| Année 15 | 344 360,16 € | 77 744,52 € | 1 925 047,41 € |
| Année 16 | 357 248,55 € | 64 856,13 € | 1 567 798,86 € |
| Année 17 | 370 619,31 € | 51 485,37 € | 1 197 179,55 € |
| Année 18 | 384 490,53 € | 37 614,15 € | 812 689,02 € |
| Année 19 | 398 880,87 € | 23 223,81 € | 413 808,15 € |
| Année 20 | 413 808,15 € | 8 294,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 969 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 501 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.