Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 470,01 € | 35 470,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 485 € / mois | 101 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 560 € | 6 501 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 488 € | 6 169 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 600,81 € | 218 039,31 € | 5 811 899,19 € |
| Année 2 | 215 370,69 € | 210 269,43 € | 5 596 528,50 € |
| Année 3 | 223 431,42 € | 202 208,70 € | 5 373 097,08 € |
| Année 4 | 231 793,79 € | 193 846,33 € | 5 141 303,29 € |
| Année 5 | 240 469,17 € | 185 170,95 € | 4 900 834,12 € |
| Année 6 | 249 469,23 € | 176 170,89 € | 4 651 364,89 € |
| Année 7 | 258 806,14 € | 166 833,98 € | 4 392 558,75 € |
| Année 8 | 268 492,48 € | 157 147,64 € | 4 124 066,27 € |
| Année 9 | 278 541,37 € | 147 098,75 € | 3 845 524,90 € |
| Année 10 | 288 966,37 € | 136 673,75 € | 3 556 558,53 € |
| Année 11 | 299 781,54 € | 125 858,58 € | 3 256 776,99 € |
| Année 12 | 311 001,48 € | 114 638,64 € | 2 945 775,51 € |
| Année 13 | 322 641,36 € | 102 998,76 € | 2 623 134,15 € |
| Année 14 | 334 716,88 € | 90 923,24 € | 2 288 417,27 € |
| Année 15 | 347 244,37 € | 78 395,75 € | 1 941 172,90 € |
| Année 16 | 360 240,70 € | 65 399,42 € | 1 580 932,20 € |
| Année 17 | 373 723,46 € | 51 916,66 € | 1 207 208,74 € |
| Année 18 | 387 710,84 € | 37 929,28 € | 819 497,90 € |
| Année 19 | 402 221,73 € | 23 418,39 € | 417 276,17 € |
| Année 20 | 417 276,17 € | 8 364,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 019 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 234 € pour cette enveloppe de financement.