Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 436,39 € | 29 436,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 201 € / mois | 84 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 560 € | 6 501 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 488 € | 6 169 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 373,45 € | 250 863,23 € | 5 917 126,55 € |
| Année 2 | 106 756,88 € | 246 479,80 € | 5 810 369,67 € |
| Année 3 | 111 328,01 € | 241 908,67 € | 5 699 041,66 € |
| Année 4 | 116 094,84 € | 237 141,84 € | 5 582 946,82 € |
| Année 5 | 121 065,78 € | 232 170,90 € | 5 461 881,04 € |
| Année 6 | 126 249,59 € | 226 987,09 € | 5 335 631,45 € |
| Année 7 | 131 655,34 € | 221 581,34 € | 5 203 976,11 € |
| Année 8 | 137 292,55 € | 215 944,13 € | 5 066 683,56 € |
| Année 9 | 143 171,15 € | 210 065,53 € | 4 923 512,41 € |
| Année 10 | 149 301,45 € | 203 935,23 € | 4 774 210,96 € |
| Année 11 | 155 694,23 € | 197 542,45 € | 4 618 516,73 € |
| Année 12 | 162 360,76 € | 190 875,92 € | 4 456 155,97 € |
| Année 13 | 169 312,71 € | 183 923,97 € | 4 286 843,26 € |
| Année 14 | 176 562,35 € | 176 674,33 € | 4 110 280,91 € |
| Année 15 | 184 122,41 € | 169 114,27 € | 3 926 158,50 € |
| Année 16 | 192 006,16 € | 161 230,52 € | 3 734 152,34 € |
| Année 17 | 200 227,48 € | 153 009,20 € | 3 533 924,86 € |
| Année 18 | 208 800,83 € | 144 435,85 € | 3 325 124,03 € |
| Année 19 | 217 741,26 € | 135 495,42 € | 3 107 382,77 € |
| Année 20 | 227 064,52 € | 126 172,16 € | 2 880 318,25 € |
| Année 21 | 236 786,96 € | 116 449,72 € | 2 643 531,29 € |
| Année 22 | 246 925,70 € | 106 310,98 € | 2 396 605,59 € |
| Année 23 | 257 498,57 € | 95 738,11 € | 2 139 107,02 € |
| Année 24 | 268 524,15 € | 84 712,53 € | 1 870 582,87 € |
| Année 25 | 280 021,81 € | 73 214,87 € | 1 590 561,06 € |
| Année 26 | 292 011,79 € | 61 224,89 € | 1 298 549,27 € |
| Année 27 | 304 515,16 € | 48 721,52 € | 994 034,11 € |
| Année 28 | 317 553,89 € | 35 682,79 € | 676 480,22 € |
| Année 29 | 331 150,92 € | 22 085,76 € | 345 329,30 € |
| Année 30 | 345 329,30 € | 7 906,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 019 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 234 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.