Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 925,41 € | 29 925,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 683 € / mois | 85 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 560 € | 6 609 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 988 € | 6 272 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 074,19 € | 255 030,73 € | 6 015 425,81 € |
| Année 2 | 108 530,43 € | 250 574,49 € | 5 906 895,38 € |
| Année 3 | 113 177,50 € | 245 927,42 € | 5 793 717,88 € |
| Année 4 | 118 023,51 € | 241 081,41 € | 5 675 694,37 € |
| Année 5 | 123 077,05 € | 236 027,87 € | 5 552 617,32 € |
| Année 6 | 128 346,98 € | 230 757,94 € | 5 424 270,34 € |
| Année 7 | 133 842,54 € | 225 262,38 € | 5 290 427,80 € |
| Année 8 | 139 573,39 € | 219 531,53 € | 5 150 854,41 € |
| Année 9 | 145 549,66 € | 213 555,26 € | 5 005 304,75 € |
| Année 10 | 151 781,80 € | 207 323,12 € | 4 853 522,95 € |
| Année 11 | 158 280,79 € | 200 824,13 € | 4 695 242,16 € |
| Année 12 | 165 058,06 € | 194 046,86 € | 4 530 184,10 € |
| Année 13 | 172 125,55 € | 186 979,37 € | 4 358 058,55 € |
| Année 14 | 179 495,59 € | 179 609,33 € | 4 178 562,96 € |
| Année 15 | 187 181,24 € | 171 923,68 € | 3 991 381,72 € |
| Année 16 | 195 195,97 € | 163 908,95 € | 3 796 185,75 € |
| Année 17 | 203 553,87 € | 155 551,05 € | 3 592 631,88 € |
| Année 18 | 212 269,65 € | 146 835,27 € | 3 380 362,23 € |
| Année 19 | 221 358,60 € | 137 746,32 € | 3 159 003,63 € |
| Année 20 | 230 836,74 € | 128 268,18 € | 2 928 166,89 € |
| Année 21 | 240 720,69 € | 118 384,23 € | 2 687 446,20 € |
| Année 22 | 251 027,89 € | 108 077,03 € | 2 436 418,31 € |
| Année 23 | 261 776,40 € | 97 328,52 € | 2 174 641,91 € |
| Année 24 | 272 985,14 € | 86 119,78 € | 1 901 656,77 € |
| Année 25 | 284 673,83 € | 74 431,09 € | 1 616 982,94 € |
| Année 26 | 296 862,99 € | 62 241,93 € | 1 320 119,95 € |
| Année 27 | 309 574,08 € | 49 530,84 € | 1 010 545,87 € |
| Année 28 | 322 829,41 € | 36 275,51 € | 687 716,46 € |
| Année 29 | 336 652,34 € | 22 452,58 € | 351 064,12 € |
| Année 30 | 351 064,12 € | 8 037,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 119 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 434 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.