Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 462,26 € | 31 462,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 340 € / mois | 89 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 560 € | 6 609 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 988 € | 6 272 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 637,45 € | 226 909,67 € | 5 968 862,55 € |
| Année 2 | 156 384,46 € | 221 162,66 € | 5 812 478,09 € |
| Année 3 | 162 350,73 € | 215 196,39 € | 5 650 127,36 € |
| Année 4 | 168 544,61 € | 209 002,51 € | 5 481 582,75 € |
| Année 5 | 174 974,82 € | 202 572,30 € | 5 306 607,93 € |
| Année 6 | 181 650,33 € | 195 896,79 € | 5 124 957,60 € |
| Année 7 | 188 580,54 € | 188 966,58 € | 4 936 377,06 € |
| Année 8 | 195 775,13 € | 181 771,99 € | 4 740 601,93 € |
| Année 9 | 203 244,19 € | 174 302,93 € | 4 537 357,74 € |
| Année 10 | 210 998,23 € | 166 548,89 € | 4 326 359,51 € |
| Année 11 | 219 048,08 € | 158 499,04 € | 4 107 311,43 € |
| Année 12 | 227 405,05 € | 150 142,07 € | 3 879 906,38 € |
| Année 13 | 236 080,85 € | 141 466,27 € | 3 643 825,53 € |
| Année 14 | 245 087,63 € | 132 459,49 € | 3 398 737,90 € |
| Année 15 | 254 438,03 € | 123 109,09 € | 3 144 299,87 € |
| Année 16 | 264 145,19 € | 113 401,93 € | 2 880 154,68 € |
| Année 17 | 274 222,66 € | 103 324,46 € | 2 605 932,02 € |
| Année 18 | 284 684,62 € | 92 862,50 € | 2 321 247,40 € |
| Année 19 | 295 545,70 € | 82 001,42 € | 2 025 701,70 € |
| Année 20 | 306 821,14 € | 70 725,98 € | 1 718 880,56 € |
| Année 21 | 318 526,76 € | 59 020,36 € | 1 400 353,80 € |
| Année 22 | 330 678,97 € | 46 868,15 € | 1 069 674,83 € |
| Année 23 | 343 294,81 € | 34 252,31 € | 726 380,02 € |
| Année 24 | 356 391,94 € | 21 155,18 € | 369 988,08 € |
| Année 25 | 369 988,08 € | 7 558,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 119 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.