Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 059,26 € | 36 059,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 270 € / mois | 103 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 560 € | 6 609 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 988 € | 6 272 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 049,59 € | 221 661,53 € | 5 908 450,41 € |
| Année 2 | 218 948,57 € | 213 762,55 € | 5 689 501,84 € |
| Année 3 | 227 143,20 € | 205 567,92 € | 5 462 358,64 € |
| Année 4 | 235 644,49 € | 197 066,63 € | 5 226 714,15 € |
| Année 5 | 244 463,99 € | 188 247,13 € | 4 982 250,16 € |
| Année 6 | 253 613,56 € | 179 097,56 € | 4 728 636,60 € |
| Année 7 | 263 105,56 € | 169 605,56 € | 4 465 531,04 € |
| Année 8 | 272 952,83 € | 159 758,29 € | 4 192 578,21 € |
| Année 9 | 283 168,65 € | 149 542,47 € | 3 909 409,56 € |
| Année 10 | 293 766,82 € | 138 944,30 € | 3 615 642,74 € |
| Année 11 | 304 761,69 € | 127 949,43 € | 3 310 881,05 € |
| Année 12 | 316 168,03 € | 116 543,09 € | 2 994 713,02 € |
| Année 13 | 328 001,27 € | 104 709,85 € | 2 666 711,75 € |
| Année 14 | 340 277,40 € | 92 433,72 € | 2 326 434,35 € |
| Année 15 | 353 012,98 € | 79 698,14 € | 1 973 421,37 € |
| Année 16 | 366 225,23 € | 66 485,89 € | 1 607 196,14 € |
| Année 17 | 379 931,98 € | 52 779,14 € | 1 227 264,16 € |
| Année 18 | 394 151,72 € | 38 559,40 € | 833 112,44 € |
| Année 19 | 408 903,68 € | 23 807,44 € | 424 208,76 € |
| Année 20 | 424 208,76 € | 8 503,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 119 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.