Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 988,04 € | 43 988,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 297 € / mois | 125 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 560 € | 6 609 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 988 € | 6 272 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 895,66 € | 213 960,82 € | 5 805 604,34 € |
| Année 2 | 325 319,35 € | 202 537,13 € | 5 480 284,99 € |
| Année 3 | 337 158,80 € | 190 697,68 € | 5 143 126,19 € |
| Année 4 | 349 429,11 € | 178 427,37 € | 4 793 697,08 € |
| Année 5 | 362 145,98 € | 165 710,50 € | 4 431 551,10 € |
| Année 6 | 375 325,68 € | 152 530,80 € | 4 056 225,42 € |
| Année 7 | 388 985,02 € | 138 871,46 € | 3 667 240,40 € |
| Année 8 | 403 141,48 € | 124 715,00 € | 3 264 098,92 € |
| Année 9 | 417 813,11 € | 110 043,37 € | 2 846 285,81 € |
| Année 10 | 433 018,70 € | 94 837,78 € | 2 413 267,11 € |
| Année 11 | 448 777,69 € | 79 078,79 € | 1 964 489,42 € |
| Année 12 | 465 110,18 € | 62 746,30 € | 1 499 379,24 € |
| Année 13 | 482 037,10 € | 45 819,38 € | 1 017 342,14 € |
| Année 14 | 499 580,03 € | 28 276,45 € | 517 762,11 € |
| Année 15 | 517 762,11 € | 10 095,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 119 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 434 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 680 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.