Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 347,45 € | 44 347,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 386 € / mois | 126 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 560 € | 6 663 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 238 € | 6 323 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 460,37 € | 215 709,03 € | 5 853 039,63 € |
| Année 2 | 327 977,41 € | 204 191,99 € | 5 525 062,22 € |
| Année 3 | 339 913,59 € | 192 255,81 € | 5 185 148,63 € |
| Année 4 | 352 284,17 € | 179 885,23 € | 4 832 864,46 € |
| Année 5 | 365 104,93 € | 167 064,47 € | 4 467 759,53 € |
| Année 6 | 378 392,32 € | 153 777,08 € | 4 089 367,21 € |
| Année 7 | 392 163,26 € | 140 006,14 € | 3 697 203,95 € |
| Année 8 | 406 435,40 € | 125 734,00 € | 3 290 768,55 € |
| Année 9 | 421 226,92 € | 110 942,48 € | 2 869 541,63 € |
| Année 10 | 436 556,75 € | 95 612,65 € | 2 432 984,88 € |
| Année 11 | 452 444,48 € | 79 724,92 € | 1 980 540,40 € |
| Année 12 | 468 910,43 € | 63 258,97 € | 1 511 629,97 € |
| Année 13 | 485 975,63 € | 46 193,77 € | 1 025 654,34 € |
| Année 14 | 503 661,89 € | 28 507,51 € | 521 992,45 € |
| Année 15 | 521 992,45 € | 10 177,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 169 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.