Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 269 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 066,27 € | 45 066,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 564 € / mois | 128 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 560 € | 6 771 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 738 € | 6 426 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 589,83 € | 219 205,41 € | 5 947 910,17 € |
| Année 2 | 333 293,54 € | 207 501,70 € | 5 614 616,63 € |
| Année 3 | 345 423,21 € | 195 372,03 € | 5 269 193,42 € |
| Année 4 | 357 994,29 € | 182 800,95 € | 4 911 199,13 € |
| Année 5 | 371 022,88 € | 169 772,36 € | 4 540 176,25 € |
| Année 6 | 384 525,63 € | 156 269,61 € | 4 155 650,62 € |
| Année 7 | 398 519,79 € | 142 275,45 € | 3 757 130,83 € |
| Année 8 | 413 023,23 € | 127 772,01 € | 3 344 107,60 € |
| Année 9 | 428 054,51 € | 112 740,73 € | 2 916 053,09 € |
| Année 10 | 443 632,83 € | 97 162,41 € | 2 472 420,26 € |
| Année 11 | 459 778,09 € | 81 017,15 € | 2 012 642,17 € |
| Année 12 | 476 510,94 € | 64 284,30 € | 1 536 131,23 € |
| Année 13 | 493 852,74 € | 46 942,50 € | 1 042 278,49 € |
| Année 14 | 511 825,68 € | 28 969,56 € | 530 452,81 € |
| Année 15 | 530 452,81 € | 10 342,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 269 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 626 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 234 € pour cette enveloppe de financement.